「洗錢」源於二十世紀初美國黑幫的狡猾手法，如今已演變成各種隱匿資金非法來源的技術，透過複雜的手法，將非法所得掩飾成合法收入，常與詐欺、販毒等犯罪相勾結。現今的洗錢手法更是多變且難以追查，而且還會用徵求家庭代工或網路貸款、租借帳戶等方式誘導民眾提供帳戶或個人資訊，來協助詐騙份子洗錢。我們應保持警覺，謹慎管理金融事務，預防洗錢陷阱。
就讓房屋貸款知識家來分享給大家，一起探討洗錢由來、常見洗錢手法，也會說明如何預防這些詐欺陷阱，守護自身財務安全。
「洗錢」一詞最早起源於二十世紀初的美國。艾爾·卡彭是一名黑幫份子和商人，當時禁酒，而他私自釀造與販賣酒，也經營了多家投幣式自助洗衣店。稅務單位查稅時，為了掩飾不法利益，他將非法所得與洗衣店的收入混在一起，企圖讓政府誤以為那些非法所得也是他透過洗衣店賺來的錢。
之後卡彭被逮捕，這種手法便曝光，自此以後，掩飾資金的非法起源，使其看起來像是合法的收入的行為，就被稱為「洗錢」。而洗錢通常與各種犯罪活動相關，如詐欺、販毒、非法賭博等，對社會的影響不僅體現在經濟層面，甚至也會對社會安全帶來風險。
犯罪集團精心運用多種手法洗錢，企圖讓非法資金掩飾成合法收入，避免被追查，以下是一些常見的洗錢手法。最常見的是將資金存入不同帳戶，增加追蹤難度，也會設立空殼公司進行假交易，不僅難以追查，還為非法資金提供了合法外衣。
將非法所得轉化為高價值資產，如房產或珠寶，在進行轉讓或隱匿，或是盜用他人的身份或使用虛假身份，作為「人頭戶」，進行金融交易，以掩飾真實的資產所有人。這些手法的使得偵查洗錢行為變得困難，目前金融機構也紛紛運用科技與AI建立更強健、更全面的監控系統，及早發現可疑交易。
為防制洗錢，並避免讓自己落入洗錢陷阱，我們應保持警覺，謹慎管理金融事務。若是要購物或是進行任何金融交易，應仔細核實交易對象身份，確保其為合法機構或企業。不點擊不明連結，避免提供金融帳戶等資訊，及便是以政府、銀行名義寄送的簡訊、電子郵件也要進一步查核。
就連求職也要多加小心，有些詐騙集團透過徵求家庭代工或其他職務，要求民眾提供金融帳戶，並將其變成人頭帳戶用來洗錢。或者透過網路貸款，誘使信用不良或無業者提供帳戶，藏匿贓款。有時詐騙集團還會以高價向民眾租帳戶進行博弈或投資，且成員會設法誤導民眾提供金融帳戶，同時製造金流斷點逃避檢警機關。民眾應對這些手法保持警覺，若有任何疑慮，可盡速撥打電話與相關單位或反詐騙諮詢專線165確認。謹慎行事，才能有效預防洗錢，保護自身財務安全，為社會穩定盡一份心力。
