文章目錄
1.貸款專案
    1-1.公教員工購屋築巢優利貸2.0
    1-2.青年安心成家購屋優惠貸款
    1-3.房屋輕鬆貸優惠專案
    1-4.房屋輕鬆貸優惠專案-非循環性
    1-5.國軍貸款優惠專案-房貸
    1-6.國軍貸款優惠專案-房貸非循環性
    1-7.個人理財循環性房貸優惠專案
    1-8.樂活人生安心貸
    1-9.真心相貸消費性貸款優惠專案
    1-10.歡喜相聚消費性貸款優惠專案
    1-11.國軍貸款優惠專案-信貸
    1-12.消費性貸款
2.台灣銀行貸款小學堂
    2-1.有資金需求時的房貸規劃
    2-2.非房屋購置貸款流程
    2-3.房屋貸款前需先瞭解的小常識
    2-4.房屋貸款分類
    2-5.房屋購置貸款流程
    2-6.常見購買房屋所需支付的費用
    2-7.利用內政部實價登錄判斷房價
    2-8.購屋前的資金規劃及評估
    2-9.購屋流程
    2-10.購買房屋前需對以下房屋條件有初步了解
3.信貸小學堂
    3-1.信用貸款流程
    3-2.信用貸款前需先瞭解的小常識
    3-3.有資金需求時適合信貸還是房貸

公教員工購屋

公教員工購屋築巢優利貸2.0

辦理期間：2022/1/1 至 2024/12/31

方案特色：

寬限期最長5年
免開辦手續費
免信用查詢費
免違約金

適用對象：公務機關、公立學校及公營事業編制內員工

不適用對象：軍職人員、試用人員、約聘雇人員及非現職人員

擔保品條件：

借款人應提供本人或其配偶之不動產（含借款人或其配偶與他人共購之不動產）設定第一順位抵押權予台銀。擔保品範圍包含合宜住宅、捷運共構宅（不含無建物所有權之標的）及台銀認定確實供住宅使用之農舍。
實際用途為住宅、或商業兼住宅
非為中央銀行定義之高價住宅
需為第1戶，或非位於6都及新竹縣市之第2戶

如不確定是否符合申辦資格，您可填寫台灣銀行線上問卷檢測

年利率：2.06%，依中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%(浮動計息)

貸款成數：最高8.5成核貸（屬「無自用住宅者」經評估後最高可達8.5成）

貸款年限：最長30年

寬限期：

最長5年
寬限期滿後按月平均攤還本息

違約金：借款人得隨時提前清償全部或部分借款，本行不收取任何違約金或其他費用。

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為06%，計算基準日為112年3月29日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額200萬元，貸款期間20年，免收開辦費及信用查詢費。
本案揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以本案提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不一定等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
在職證明正本
房屋稅單及地價稅單
買賣取得者檢附契約書影本
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

本息平均攤還法亦稱年金法，即將借款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期還款。故當利率、期限不變，且無提前部分還款的情形下，借款人於貸款期間內，每月還款金額固定(本金+利息)不變。每期還本金額隨著還款期數而遞增，利息則逐期遞減。

Ｑ2：一段式利率說明

還款期間「個別加碼」不會變動，一段式房貸利率只會與「指標利率」連動，而「指標利率」會依中央銀行宣佈升息或降息才會有所浮動，特別需注意如未來指標利率上升，則每月還款金額會隨指標利率上升而增加。

Ｑ3：階梯式利率說明

階梯式利率之「個別加碼」會約定在某一段期間(一般為一年或兩年)適用優惠利率，在該段期間經過後，利率將階梯式向上調整，需注意每月還款之負擔亦會隨之增加。

Ｑ4：房貸借款年限

可依您的資金需求、還款能力來規劃，一般房屋購置貸款最長30年，非房屋購置貸款最長20年。本行將依擔保品座落地點、房屋狀況及還款能力、信用等綜合評估後而定，實際還款期限將依本行最終核准為準。

Ｑ5：貸款寬限期定義

寬限期係指貸款前期，約定一定期間內每月只繳納利息，暫不償還本金；待寬限期屆滿後，再開始攤還本金，所以可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還，負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況，並計算寬限期滿之後月付金，留意還款能力，再評估是否選擇寬限期。

Ｑ6：築巢優利申請之資格條件？如何認定？

本貸款適用對象為：
(一) 中央及地方各機關、公立學校編制內員工。
(二) 公營事業機構編制內員工。
★上述對象係指下列各類人員：
1.政務人員（含特任、特派人員及其相當職務人員、各部會政務次長及其相當職務人員暨比照簡任第十二職等以上職務之人員）。
2.各機關公務人員、雇員及技工、工友。
3.各級公立學校教職員工。
4.公營事業機構員工。

Ｑ7：築巢優利貸之借款人？是否需提供保證人？

築巢優利貸借款人為公教員工。借款人有還款能力不足之情形(例如：借款人薪資收入條件不足、借款人年齡較大致使可工作年限短於借款期限、借款人所提供之擔保品非屬自己所有等），為強化自身信用條件，由借款人主動提出保證人。

Ｑ8：不適用築巢優利貸之對象有哪些？

不適用本貸款之對象：
(一) 軍職人員(有軍階者即為軍職)不適用，如公立學校教官。但經由公務人員考試分發之軍方單位文職者可適用。
(二) 非現職(已退休、離職等)公教人員不適用。
(三) 公教人員於試用期間不適用。
(四) 約聘僱人員不適用。
(五) 私立學校員工(含軍訓教官) 不適用。

Ｑ9：公營事業機構包含那些？

公營事業機構包含但不限於
(一) 臺鐵、台電、中油、臺灣菸酒、中華郵政、台灣自來水公司、臺灣銀行、臺灣金控、臺銀人壽保險、臺銀綜合證券、台灣糖業、中國輸出入銀行、財政部印刷廠、臺灣土地銀行、土銀保險經紀人股份有限公司、中央存保、臺灣港務股份有限公司、桃園國際機場股份有限公司等國營事業機構。
(二) 臺北捷運公司等直轄市、縣市公營事業機構。

Ｑ10：何謂築巢優利貸所稱公營事業機構？

依審計法第47條對於公有營業及事業機關之定義如下：
(一) 政府獨資經營者。
(二) 政府與人民合資經營，政府資本超過百分之五十者。
(三) 由前二種公有營業及事業機關轉投資於其他事業，其轉投資之資本額超過該事業資本百分之五十者。

Ｑ11：公營事業機構已民營化後可否申請築巢優利貸？

否。已民營化的公營機構如中華電信、中國鋼鐵、陽明海運、台灣航業、漢翔航空之員工，不符合築巢優利貸適用對象。

Ｑ12：築巢優利貸之償還方式

寬限期最長5年(無自用住宅者提供最長5年寬限期，其餘最長3年寬限期)，由本行依個案情形核定，寬限期屆滿後按月平均攤還本息。

Ｑ13：築巢優利貸之貸款成數

最高核貸8.5成；屬｢無自用住宅者｣經臺銀綜合評估後最高可達8.5成。

Ｑ14：築巢優利貸擔保品規定

應提供借款人本人或其配偶之不動產（含借款人或其配偶與他人共購之不動產）設定第一順位抵押權予本行。擔保品範圍包含合宜住宅、捷運共構宅（不含無土地及建物所有權之標的）及本行認定確實供住宅使用之農舍。

Ｑ15：築巢優利貸擔保品用途？

住宅使用或商業兼住宅使用為限。

Ｑ16：築巢優利貸是否限首次購屋？

築巢優利貸不限首次購屋，凡符合申貸資格及條件者，皆可申請本貸款。

首購族購屋

青年安心成家購屋優惠貸款

辦理期限：至2024/12/31止

方案特色：

額度超過800萬元部分可搭配其他優惠專案
年利率2.15%

適用對象：借款人名下無自有住宅，如已婚者，需本人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅

擔保品條件：申請日前6個月起所購置之自有住宅

年利率：

一段式：年利率2.15%，按中華郵政二年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率(下稱基準利率)固定加0.555%機動計息
二段式：前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.94%)機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為2.24%)機動計息
註：為配合政府政策，減輕民眾購屋成家之負擔，本貸款利率按調整後之郵儲機動利率優惠減0.125%，加原固定加碼計息至113年底止，惟於前開優惠期間轉貸者不適用。

貸款成數：最高8成

貸款額度：

最高800萬元
超過800萬元部分可搭配本行其他優惠項目

貸款年限：最長30年

寬限期：

最長3年
寬限期滿後本息分期平均攤還或本金分期平均攤還

開辦手續費：每件新臺幣3,000元

信用查詢費：每人新臺幣300元

總費用年百分率說明：

本方案一段式機動利率之總費用年百分率為2.17%；二段式機動利率之總費用年百分率為1.96%~2.26%。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額200萬元，貸款期間20年，各項相關費用總金額為3,300元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率，本總費用年百分率之計算基準日為112年3月29日。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
買賣取得者檢附契約書影本
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

Ｑ6：青年安心成家購屋優惠貸款之借款人年齡？

借款人符合民法規定之成年年齡以上即可申辦本項貸款，其年齡計算以向本行申請日為準。

Ｑ7：單身者可否申辦青年安心成家購屋優惠貸款？

本項貸款之貸款對象為借款人名下無自有住宅者，包括單身或已婚者，如已婚者，借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅；如離婚者，得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅；另配偶或未成年子女係外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。

Ｑ8：在臺有住所之外國自然人，如符合本項貸款之資格認定者，可否申貸青年安心成家購屋優惠貸款？

不可以。因本項貸款係為協助本國青年辦理購屋而設之優惠方案。

Ｑ9：青年安心成家購屋優惠貸款所稱「無自有住宅者」是否為第一次購屋者？

青年安心成家購屋優惠貸款之貸款對象，為生平第一次購屋者或以前有房屋但已出售或轉讓者亦可申辦。

Ｑ10：申請青年安心成家購屋優惠貸款者，是否皆可貸款新臺幣(下同)800 萬元？

青年安心成家購屋優惠貸款額度最高 800 萬元，借款金額如逾 800 萬元，在最高 800 萬元之內，適用本項貸款，超過 800 萬元部分，則適用本行其他貸款方案；借款金額如低於 800 萬元，則以借款金額適用本項貸款。

Ｑ11：青年安心成家購屋優惠貸款房地之取得日期如何認定？

青年安心成家購屋優惠貸款房地之取得日期係以建物謄本上登記日期為準，只要所購置之自有住宅（建物謄本）登記日期為申請日前 6 個月起者，便符合本項規定。

Ｑ12：原持有持分房產，另購之自有住宅能否辦理青年安心成家購屋優惠貸款？

青年安心成家購屋優惠貸款之借款人本人、配偶或未成年子女個別持有共有住宅或共同持有共有住宅，其建物持分換算面積合計未滿四十平方公尺，可申貸本項貸款。

Ｑ13：青年安心成家購屋優惠貸款是否可先申請保留額度後，再行辦理購屋作業？

不可以。

Ｑ14：青年安心成家購屋優惠貸款所購買之房屋用途有無限制？

建物登記用途不限，如經本行查證確係作為住宅使用，即可受理。

Ｑ15：所購置之自有住宅，前屋主出租未屆期，能否辦理青年安心成家購屋優惠貸款？

不可以；惟借款人所購置之房地日期符合第十問條件者，得先以承貸銀行之其他貸款方案辦理，俟無租賃情事後，再申請改貸本項貸款，且申請改貸日至遲不得逾 111 年 12 月 31 日，撥款日至遲不得逾 112年 3 月 31 日。

優質客戶購屋

房屋輕鬆貸優惠專案

辦理期限：至2023/12/31止

方案特色：

寬限期最長5年
開辦手續費每件5千元
無自用住宅者開辦手續費每件3千元
信用查詢費每人3百元

適用對象：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工
前2500大國內公司more、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等
一般戶

年利率：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工：2.22%起
前2500大國內公司more、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等：2.564%起
一般戶：2.814%起
註：以上符合特定條件者經評估後最低2.06%起

貸款成數：最高8成

貸款年限：最長30年

寬限期：

最長5年
寬限期滿後按月平均攤還本息

開辦手續費：

每件新臺幣5,000元
屬「無自用住宅者」，每件新臺幣3,000元。

信用查詢費：每人新臺幣300元

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為2.08%~3.67%，計算基準日為112年4月21日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣200萬元，貸款期間20年，各項相關費用總金額為3,300~5,600元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
買賣取得者檢附契約書影本
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

非購屋貸款-優質客戶

房屋輕鬆貸優惠專案-非循環性

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

寬限期最長3年
開辦手續費每件5千元
信用查詢費每人3百元

適用對象：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工
前2500大國內公司more、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等
一般戶

年利率：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工：2.22%起
前2500大國內公司more、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等：2.564%起
一般戶：2.814%起

註：以上符合特定條件者經評估後最低2.06%起

貸款成數：最高7成

貸款年限：最長20年

寬限期：

最長3年
期滿後按月平均攤還本息

開辦手續費：每件新臺幣5,000元

信用查詢費：每人新臺幣300元

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為2.08%~3.67%，計算基準日為112年4月21日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣200萬元，貸款期間20年，各項相關費用總金額為3,300~5,600 元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

全部方案

國軍貸款優惠專案-房貸

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

寬限期最長5年
經發薪單位轉介案件免收開辦手續費
經發薪單位轉介案件免收信用查詢費

適用對象：

現役志願役及海巡署官士兵
軍方編制內約、聘雇人員

年利率：

國軍發薪單位轉介：年利率2.152%
非國軍發薪單位轉介：年利率2.152%〜2.27%

貸款成數：最高8成

貸款年限：最長30年

寬限期：

最長5年
寬限期滿後按月平均攤還本息

開辦手續費：

每件新臺幣5,000元
屬「無自用住宅者」，每件新臺幣3,000元
發薪單位轉介案件免收。

信用查詢費：

每人新臺幣300元
發薪單位轉介案件免收。

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為2.17%~2.3%，計算基準日為112年3月29日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣200萬元，貸款期間20 年，各項相關費用總金額為3,300~5,600元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
買賣取得者檢附契約書影本
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

非購屋貸款-國軍

國軍貸款優惠專案-房貸非循環性

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

寬限期最長3年
經發薪單位轉介案件免收開辦手續費
經發薪單位轉介案件免收信用查詢費

適用對象：

現役志願役及海巡署官士兵
軍方編制內約、聘雇人員

年利率：

國軍發薪單位轉介：年利率2.152%
非國軍發薪單位轉介：年利率2.152%〜2.27%

貸款成數：最高8成

貸款年限：最長20年

寬限期：

最長3年
寬限期滿後按月平均攤還本息

開辦手續費：

每件新臺幣5,000元
發薪單位轉介案件免收。

信用查詢費：

每人新臺幣300元
發薪單位轉介案件免收。

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為2.17%~2.3% ，計算基準日為112年3月29日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣200萬元，貸款期間20年，各項相關費用總金額為3,300~5,600 元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

非購屋貸款-循環性

個人理財循環性房貸優惠專案

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

資金靈活
機動備用
動用方便
不動用不計息

適用對象：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工
前2500大國內公司more、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等
一般戶

年利率：

公務員工、公立學校教職員工及公營事業編制內員工：3.113%起
前2500大國內公司、Fortune全球500大在台關係企業、律師、會計師、私立學校教師或醫事、建築專業人員等：3.313%%起
一般戶：3.513%起

註：以上符合特定條件者經評估後最低2.493%起

貸款成數：最高7成

貸款年限：最長5年

開辦手續費：每件新臺幣5,000元

信用查詢費：每人新臺幣300元

總費用年百分率說明：

總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣30萬元，貸款期間5年，貸款利率：2.493%~3.7%，各項相關費用總金額為3,300~5,600元，計算基準日為112年4月21日。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

以房養老

樂活人生安心貸

2016/4/20開辦

方案特色：

借款人為家計消費及安養所需資金
年滿59歲本國自然人
按月撥貸，撥貸金額逐年遞增

適用對象：年滿59歲之本國自然人

擔保品條件：借款人單獨所有，以提供一戶且自住使用。

年利率：2.16%〜2.96%

貸款成數：最高7成

貸款年限：最長30年

開辦手續費：每件新臺幣5,000元

信用查詢費：每人新臺幣300元

償還方式：

繳息：按月繳息
還本：本金到期或終止時一次清償

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率：2.19%~2.99%，計算基準日為112年3月29日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣200萬元，貸款期間20年，各項相關費用總金額為5,300元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不一定等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
房屋稅單及地價稅單
土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本

常見問答

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：一段式利率說明

Ｑ3：階梯式利率說明

Ｑ4：房貸借款年限

Ｑ5：貸款寬限期定義

注意事項：本行保有核貸與否、徵提文件、方案內容變更或終止之權利，實際貸款條件以本行最終核貸條件為準，其他未盡事宜悉依照本行授信及有關法令規定辦理。

信用貸款專區

公教/優質企業員工

真心相貸消費性貸款優惠專案

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

最高額度200萬元
年利率2.377%起
貸款年限最長7年
50萬元以下免保人

適用對象：

公教及公營事業員工
律師、會計師、私立中小學以上教師、校官級以上軍官、醫事或建築專業人員
1500大國內公司、Fortune全球500大企業之在台關係企業等員工

最高額度：新臺幣200萬元

年利率：

公教及公營事業員工：2.377%
律師、會計師、私立中小學以上教師、校官級以上軍官、醫事或建築專業人員：
125%起
1500大國內公司、Fortune全球500大企業之在台關係企業等員工：3.625%起

貸款年限：最長7年且契約到期日不逾65歲

開辦手續費：每件新臺幣3,000元（貸款額度10萬元以下2,000元）

信用查詢費：每人新臺幣300元

保證人：借款額度50萬元以下免保證人

在職年限：目前在職(或有執行業務)至少滿一年以上

年所得：達新臺幣50萬元以上

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率：2.82%~6.28%，計算基準日為112年4月21日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣30萬元，貸款期間5年，各項相關費用總金額為3,300~3,600元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：信用貸款年限說明

可依您的資金需求、還款能力來規劃，一般信用貸款年限最長5-7年。貸款年限越長雖能降低每月攤還之期金，但貸款期間愈長，負擔之利息總額將增加。

Ｑ3：信貸申請手續費收費標準

信用貸款每件新臺幣3千元(10萬元以下小額貸款每件新臺幣2千元)；信用查詢費每人新臺幣3百元。

Ｑ4：DBR的限制

DBR ( Debt Burden Ratio，即負債比) ，金管會規定必須低於 22 倍，即借款人於全部金融機構之無擔保債務歸戶總餘額〈包括信用卡、現金卡及信用貸款等〉不逾其月平均收入之22倍。

本行既有客戶

歡喜相聚消費性貸款優惠專案

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

最高額度200萬元
年利率3.625%起
貸款年限最長7年
保證人1人

適用對象：既有房貸戶、就貸戶、薪轉戶或本行企業授信戶之員工

最高額度：新臺幣200萬元

年利率：3.625%起

貸款年限：最長7年且契約到期日不逾60歲

開辦手續費：每件新臺幣3,000元（貸款額度10萬元以下2,000元）

信用查詢費：每人新臺幣300元

保證人：1人

在職年限：在職(或有執行業務)至少滿一年以上

年所得：達新臺幣30萬元以上

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率：4.08%~6.28%，計算基準日為 112年4月21日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣30萬元，貸款期間5年，各項相關費用總金額為3,300~3,600元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：信用貸款年限說明

Ｑ3：信貸申請手續費收費標準

信用貸款每件新臺幣3千元(10萬元以下小額貸款每件新臺幣2千元)；信用查詢費每人新臺幣3百元。

Ｑ4：DBR的限制

國軍人員

國軍貸款優惠專案-信貸

辦理期限：至 2023/12/31止

方案特色：

最高額度200萬元
免收開辦費
免收信用查詢費

適用對象：

現役志願役及海巡署官士兵
軍方編制內約、聘雇人員

最高額度：新臺幣200萬元

年利率：2.789%〜3.639%

貸款年限：最長7年

開辦手續費：發薪單位轉介案件免收

信用查詢費：發薪單位轉介案件免收

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率為2.789%~3.639%，計算基準日為112年3月29日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣30萬元，貸款期間5年，各項相關費用總金額為0元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料
最近三個月任一月份薪餉單影本

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：信用貸款年限說明

Ｑ3：信貸申請手續費收費標準

信用貸款每件新臺幣3千元(10萬元以下小額貸款每件新臺幣2千元)；信用查詢費每人新臺幣3百元。

Ｑ4：DBR的限制

一般戶

消費性貸款

期間：2022/1/1 起

方案有哪些特色？

最高額度60萬元
年利率5.781%起
貸款年限最長5年
保證人1人

適用對象：具行為能力之本國自然人

最高額度：新臺幣60萬元（點我試算額度）

年利率：5.781%起

貸款年限：最長5年且契約到期日不逾65歲

開辦手續費：每件新臺幣3,000元（貸款額度10萬元以下2,000元）

信用查詢費：每人新臺幣300元

保證人：1人

總費用年百分率說明：

本貸款總費用年百分率：6.28%起，計算基準日為 112年4月21 日。
總費用年百分率試算基礎：貸款金額新臺幣30萬元，貸款期間5年，各項相關費用總金額為3,600 元。
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
總費用年百分率不等於貸款利率。

我該準備什麼文件？

貸款申請書
身分證正反面影本
戶口名簿或戶籍謄本
最近一年繳納綜合所得稅資料

常見問答：

Ｑ1：本息平均攤還定義

Ｑ2：信用貸款年限說明

Ｑ3：信貸申請手續費收費標準

信用貸款每件新臺幣3千元(10萬元以下小額貸款每件新臺幣2千元)；信用查詢費每人新臺幣3百元。

Ｑ4：DBR的限制

信貸方案比較表

政策性：

青年創業及啟動金貸款業務簡介

對象：依法辦理公司、商業、有限合夥或立案之事業，如符合下列條件，得依個人或事業體名義，擇一提出申貸：

(一) 個人條件

負責人須年滿18歲至45歲。
負責人為我國設有戶籍國民者，應於3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明，負責人非為我國設有戶籍國民者，應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證，並應以事業體名義申貸。
以負責人名義申貸者，負責人登記之出資額應占該事業體實收資本額20%以上。

(二) 事業體條件

所經營事業依法辦理公司、商業登記、有限合夥或立案之事業。
其原始設立登記或立案未超過5年。
以事業體申貸，負責人仍須符合「青年創業及啟動金貸款要點」第四條前二款之規定。

額度

(一) 準備金及開辦費用：最高為新臺幣200萬元。
(二) 週轉性支出：最高為新臺幣400萬元。
(三) 資本性支出：最高為新臺幣1200萬元。

利息補貼

自111年1月1日起申請之「文化創意產業青年創業及啟動金貸款」案件，得享有貸款全額、最長5年之利息補貼。

利率

按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息。

借款期限

(一) 準備金及開辦費用、週轉性支出：貸款期限最長6年，含寬限期最長1年。
(二) 資本性支出

廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長15年，含寬限期最長3年。
機器、設備及軟體：貸款期限最長7年，含寬限期最長2年。

內政部購置修繕住宅貸款

內政部購置住宅貸款

對象：

具行為能力並有還款財源之本國自然人，持有各直轄市、縣（市）主管機關核發之購置住宅貸款利息補貼證明者。

額度：

最高220萬元。

利率：

第一類：按「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」機動減0.533％計息。

第二類：按「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」加0.042％機動計息。

方式：

長（中）期擔保放款。

期限：

最長20年。

寬限期：

最長5年。

還款方式：

寬限期內按月繳息，寬限期滿依年金法按月攤還本息。

內政部修繕住宅貸款

對象：

具行為能力並有還款財源之本國自然人，持有各直轄市、縣（市）主管機關核發之修繕住宅貸款利息補貼證明者。

額度：

最高80萬元。

利率：

第一類：按「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」機動減0.533％計息。

第二類：按「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」加0.042％機動計息。

方式：

長（中）期擔保放款。

期限：

最長15年。

寬限期：

最長3年。

還款方式：

寬限期內按月繳息，寬限期滿依年金法按月攤還本息。

微型創業鳳凰貸款

微型創業鳳凰貸款簡介

對象

借款人（貸款人）申請案件須先經勞動部組成之審查委員審查通過後轉介至承貸金融機構辦理，金融機構並依本貸款要點辦理審查貸放手續。

額度

最高新臺幣二百萬元為限，惟符合要點第三點第一項第一款辦有稅籍登記者，額度最高五十萬元整。

利率

按「郵政儲金二年期定期儲金機動利率」加0.575％機動計息，貸款人前二年免息，由勞動部全額補貼利息。

貸款人符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法等七類身分者，每次貸款期間前三年免負擔利息，由勞動部全額補貼；第四年起固定負擔年息百分之一點五，利息差額由勞動部補貼，但年息低於百分之一點五時，由貸款人負擔全額利息。

方式

中期擔保放款。

期限

最長7年，按月平均攤還本息。

貸款保証

免徵提保證人，一律移送中小企業信用保證基金保證9.5成。

台灣銀行貸款小學堂

有資金需求時的房貸規劃

個人有資金需求時，既有房屋無貸款或既有房貸還款一定期間有增貸空間時，可向銀行申請房屋貸款以支應資金需求，房屋貸款主要區分為非循環性貸款及循環性貸款，房貸規劃可依自己需求做決定，說明如下：

1.非循環性貸款：
一次撥款、具有固定償還期限且需按月平均攤還本息，攤還後的本金部分不能再動用。
(1)優點：
相較於循環性貸款，銀行因授信風險及成本等因素考量，利率較低，可貸款的金額也會比較高，且每月攤還本金減少負債。
(2)缺點：
每月攤還之本金不會自動轉換為循環額度，如另有資金需求時需重新申請貸款。

2.循環性貸款：
循環性貸款還款之本金會自動轉換為循環額度，按日計息每月付息。
(1)優點：
具有「資金靈活」、「不動用不計息」、「機動備用」、「動用方便」、「免動用手續費」等商品特性。
(2)缺點：
銀行無法隨每月還款攤還本金分散風險，風險較高，因此相對非循環性貸款核貸利率較高，可貸金額較低(本行最高額度500萬)，且需定期續約(本行每5年續約一次)。

非房屋購置貸款流程

1.申請：因有資金需求，以既有房屋向銀行申請房屋貸款，受理案件前銀行經辦人員會與客戶初步洽談，藉以明瞭借款用途、還款財源及擔保品概況等；經初步瞭解符合銀行貸款相關規定後，請客戶填寫消費者貸款申請，應檢附之申請文件如下：
(1)申請書
(2)戶口名簿影本或戶籍謄本(均需登載詳細記事)及身分證影本(正反面)
(3)最近1年繳納綜合所得稅資料(或薪資單、薪資所得證明)文件影本
(4)土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
(5)本次申貸若為其他銀行轉貸者，檢附近六個月繳息證明(非其他銀行轉貸者免附)
(6)銀行法第33條之3「同一關係人」資料表
(7)其他依各貸款商品規定應檢具之文件。
以上文件越完整正確，越有利銀行後續徵信及審核，且能向銀行爭取較佳的貸款條件。

2.徵信鑑價：
（1）徵信：銀行會針對貸款戶提供的貸款相關資料，配合聯徵及票信進行徵信作業，完成徵信報告。
（2）擔保品鑑價：徵信人員會至擔保品實地勘估，訪察實際屋況、格局等，就坪數大小、地理位置及有無嫌惡設施等要素，搭配內政部實價登錄等銀行內外部相關房價資訊進行估價，製作估價報告。

3.審核：
審核人員依據徵信、勘估報告及相關貸款文件進行審核，最後貸款核准與否及實際核貸金額等，需視資金用途、擔保品座落地點、房屋狀況及還款能力、信用等綜合評估後而定。

4.簽約對保：
貸款核貸後與銀行約定時間對保，確認最後核貸的貸款金額、期限等相關貸款條件，確認無誤後簽貸款借據、不動產設定(抵押權設定契約書及他項權利證明書)等相關貸款文件。

5.不動產設定：簽約對保後代書會向銀行拿用印好的不動產設定相關文件(抵押權設定契約書及他項權利證明書)，辦理後續房屋過戶及設定等事宜，不動產設定需繳交設定規費（規費計算方式：銀行會依照貸款金額乘上1.2倍作為貸款設定金額，地政事務所再依設定金額之千分之一收取設定規費）。

6.保險：房貸需投保住宅火險和地震險
（1）住宅火險：依產險公司費率收取，每年需續約一次。
（2）地震險：目前每年保費1,350元，每年需續約ㄧ次。

7.撥款：房屋過戶設定完成後，代書將他項權利書交由銀行，最後在約定時間撥款（如果為轉貸，同時也要完成貸款塗銷）。

房屋貸款前需先瞭解的小常識

向銀行申請房貸前應就一些貸款相關常識有初步認知，有助於與銀行經辦人員洽談貸款相關條件：

1.利率：
(1)利率的組成為貸款利率＝指標利率＋個別加碼

a.指標利率：
一般常見指標利率為「定儲利率指數」和「中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率」
【1】定儲利率指數：
本行為順應市場趨勢暨「透明化、不可操控」之原則，爰採用國內六主要金融機構（合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行）一年、二年、三年期定儲固定利率平均值訂定，一般會隨中央銀行政策宣布升息或降息同步浮動調整。若您欲查詢定儲利率指數，可由本行網頁查詢。
【2】中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率
本行青年安心成家和築巢優利貸款即以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率當指標利率。

b.個別加碼：
銀行會根據「作業成本」、「擔保品座落」、「個別客戶年收入」、「存款貢獻度」，分別給予不同之加碼，即一般所稱固定加碼。
定儲利率指數加上個別加碼便是最後的貸款利率。

(2)常見利率條件
a.一段式利率
還款期間「個別加碼」不會變動，一段式房貸利率只會與「指標利率」連動，而「指標利率」會依中央銀行宣佈升息或降息才會有所浮動，特別需注意如未來指標利率上升，則每月還款金額會隨指標利率上升而增加。
b.階梯式利率
階梯式利率之「個別加碼」會約定在某一段期間(一般為一年或兩年)適用優惠利率，在該段期間經過後，利率將階梯式向上調整，需注意每月還款之負擔亦會隨之增加。

2.貸款年限：
可依您的資金需求、還款能力來規劃，一般房屋購置貸款最長30年，非房屋購置貸款最長20年。貸款年限越長雖能降低每月攤還之期金，但貸款期間愈長，負擔之利息總額將增加。

3.貸款寬限期：
寬限期係指約定一定期間內每月只繳納利息，暫不償還本金，但只付利息之期間﹙寬緩期﹚經過後，房貸本金會擠壓在剩下的期限內攤還，所以除每月必須攤還利息之外，另須攤還本金，因而將大幅增加每月之還款負擔。且貸款金額愈大，其增加之負擔亦愈大。

4.綁約：
綁約即約定在一定貸款期間內不能結清貸款或部分還款，否則將付違約金。

房屋貸款分類

1.房屋購置貸款：
需購買房屋且簽訂買賣合約書後才能申請房屋購置貸款。
2.非購置房屋貸款：
因有資金需求，以既有房屋向銀行申請之貸款，非購置房屋貸款分為以下兩類：
(1)非循環性貸款：
一次撥款、具有固定償還期限且需按月平均攤還本息，攤還後的本金部分不能再動用。
(2)循環性貸款：
循環性貸款特色為還款之本金會自動轉換為循環額度，按日計息每月付息，可隨時動用、不動用不計息，方便資金調度。

房屋購置貸款流程

1.申請：簽訂買賣合約書後即可向銀行申請房屋貸款，受理案件前銀行經辦人員會與客戶初步洽談，藉以明瞭借款用途、還款財源及擔保品概況等；經初步瞭解符合銀行貸款相關規定後，請客戶填寫消費者貸款申請，應檢附之申請文件如下：
(1)申請書
(2)戶口名簿影本或戶籍謄本(均需登載詳細記事)及身分證影本(正反面)
(3)借款人本人(及提供擔保品之所有權人)近1個月「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」正本
(4)最近1年繳納綜合所得稅資料(或薪資單、薪資所得證明)文件影本
(5)土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
(6)買賣取得者檢附買賣契約書影本；法拍取得者檢附權利移轉證書影本
(7)本次申貸若為其他銀行轉貸者，檢附近六個月繳息證明(非其他銀行轉貸者免附)
(8)銀行法第33條之3「同一關係人」資料表
(9)其他依各貸款商品規定應檢具之文件。
以上文件越完整正確，越有利銀行後續徵信及審核，且能向銀行爭取較佳的貸款條件。

4.簽約對保：
貸款核貸後與銀行約定時間對保，確認最後核貸的貸款金額、期限等相關貸款條件，確認無誤後簽貸款借據、不動產設定等相關貸款文件。

5.不動產設定：
簽約對保後代書會向銀行拿用印好的不動產設定相關文件(抵押權設定契約書及他項權利證明書)，辦理後續房屋過戶及設定等事宜，不動產設定需繳交設定規費（規費計算方式：銀行會依照貸款金額乘上1.2倍作為貸款設定金額，地政事務所再依設定金額之千分之一收取設定規費）。

7.撥款：房屋過戶設定完成後，代書將他項權利書交由銀行，最後在約定時間撥款（賣方如果有貸款，同時也要完成貸款塗銷）。

常見購買房屋所需支付的費用

1.契稅
2.印花稅
3.地政登記規費
4.代書費

利用內政部實價登錄判斷房價

找到自己喜歡的房屋物件後，最重要的便是與賣方決定房子的價格，此時內政部時價登錄顯得非常重要，可利用搜尋相似條件(相同建物型態、同路段或附近區域且屋齡、坪數、格局相近)的時價登錄物件，判斷房價是否合理，也可利用臺銀智能房貸估算評估房價。

購屋前的資金規劃及評估

就自己經濟能力評估房屋總價是買房第一步，房屋總價=自備款+銀行貸款金額

1.自備款：
一般銀行無法就房屋總價全額貸放，自備款的考量顯得格外重要，自備款越多，減少銀行核貸較低成數的壓力，另一方面減輕未來還款壓力。
2.銀行貸款每月支出評估：
確認自備款後，接下來可利用臺灣銀行月付金試算查詢。算出不同銀行貸款金額每月之貸款支出，再考量自己每月的基本生活開銷，一般建議銀行貸款每月支出不超過月薪三分之一為宜，便可評估自己大約可承擔的貸款金額。

經評估自備款及銀行貸款後，後續找房子時能告知仲介自己鎖定房屋總價多少預算的物件，減少盲目找房屋的時間。

購屋流程

（1）議價：一般議價有以下兩種型式
a.要約書：不需先支付一定金額，向房仲表達有議價購買的意願。
b.斡旋金：先支付一定金額向賣方表達有議價購買的意願，相較於要約書對賣方更具誠意，成交機率更高。
（2）付訂金：買賣雙方對房價達成共識，買方付訂金予賣方，賣方交付收定收據。
（3）簽約：付定金後在代書見證下簽署買賣合約書，簽約後即可開始找貸款銀行申請貸款。
（4）用印：簽約後雙方備妥過戶、報稅等過戶相關文件，交付代書並在相關申請書上蓋章
（5）完稅：確認稅單後並繳納各項規費和契稅，完稅前申請的房屋貸款應完成核貸及對保。
（6）過戶：辦理過戶前代書會向貸款銀行拿取抵押權設定文件(抵押權設定契約書及他項權利證明書)辦理後續過戶及設定程序，待完成過戶及設定後，代書會將抵押權設定文件交予銀行，待買方驗屋沒問題後，由代書和銀行、買賣雙方約定撥款時間(倘賣方前有貸款時應同時完成貸款塗銷程序）。
（7）交屋：一切程序完成後買賣雙方交屋，買方取得權狀及鑰匙。

購買房屋前需對以下房屋條件有初步了解

購買房屋前需對以下房屋條件有初步了解，對於尋找房屋物件時目標能更明確：

1.區域：一般以自己工作地點或家人居住地等為考量，特別需注意銀行對不同區域最高貸款成數會有所不同。

2.預售屋、新成屋和中古屋：
(1)預售屋：預售屋即尚未完成建造的房子，一般約需2至3年完工，因房子尚未完工，不須馬上支付全部的房屋款項，建造期間工程款採階段式付款，特別需注意建造期間的款項，因房屋尚未完工是無法申借房屋貸款，待完工後才能向銀行申請房貸，因此購買後到完工前要支付的款項，需自備自有資金。
(2)新成屋：新成屋即已經完工並取得使用執照的房屋，單價一般較高，相較預售屋優點為可以看到成屋，不需藉由樣品屋憑空想像未來成房的樣子，購買新成屋後需在一定時間繳交房屋款，簽約後如需貸款可向銀行申請房貸。
(3)中古屋：一般指屋齡較高的房子，相較預售屋及新成屋之單價較低，但屋況相對老舊所需花費裝修費用較高，向銀行申請貸款時要注意屋況、屋齡等因素可能將會影響貸款成數及年限。

3.公寓、住宅大樓、華厦、透天厝、套房：
(1)公寓：五樓以下無電梯的房子
(2)住宅大樓：十一層以上有電梯的房子
(3)華厦：十層含以下有電梯的房子
(4)透天厝：土地到建物產權都是單一所有權所有，(ㄧ)一般爲五樓以下的房子
(5)套房：一房、一廳、一衛，權狀15坪以下的房子

4.買房子的管道：
(1)代銷公司：一般以銷售預售屋和新成屋為主
(2)房屋仲介：最主要以銷售中古屋為主
(3)直接找屋主：也可藉由買房網站或親友介紹等找尋買房的標的，雖可省去透過代銷公司及房屋仲介買房子額外的費用，但缺點是沒有買賣交易的公正第三人，須自行承擔交易風險。

信貸小學堂

信用貸款流程

1.申請：因有資金需求，向銀行申請信用貸款，受理案件前銀行經辦人員會與客戶初步洽談，藉以明瞭借款用途、還款財源等；經初步瞭解符合銀行貸款相關規定後，請客戶填寫消費者貸款申請，應檢附之申請文件如下：
(1)申請書
(2)戶口名簿影本或戶籍謄本(均需登載詳細記事)及身分證影本(正反面)
(3)最近1年繳納綜合所得稅資料(或薪資單、薪資所得證明)文件影本
(4)銀行法第33條之3「同一關係人」資料表
(5)其他依各貸款商品規定應檢具之文件。
以上文件越完整正確，越有利銀行後續徵信及審核，且能向銀行爭取較佳的貸款條件。

2.徵信鑑價：
銀行會針對貸款戶提供的貸款相關資料，配合聯徵及票信進行徵信作業，完成徵信報告。

3.審核：
審核人員依據徵信及相關貸款文件進行審核，最後貸款核准與否及實際核貸金額等，需視資金用途及還款能力、信用等綜合評估後而定。

4.簽約對保：
貸款核貸後與銀行約定時間對保，確認最後核貸的貸款金額、期限等相關貸款條件，確認無誤後簽貸款借據等相關貸款文件。

5.撥款：
最後在約定時間撥款。

信用貸款前需先瞭解的小常識

向銀行申請信用貸款前應就一些貸款相關常識有初步認知，有助於與銀行經辦人員洽談貸款相關條件：

1.利率：
(1)利率的組成為貸款利率＝定儲利率指數＋個別加碼
a.定儲利率指數：
為順應市場趨勢暨「透明化、不可操控」之原則，爰採用國內六主要金融機構（合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行）一年、二年、三年期定儲固定利率平均值訂定，一般會隨中央銀行政策宣布升息或降息同步浮動調整。若您欲查詢定儲利率指數，可由本行網頁查詢。
b.個別加碼：
銀行會根據「作業成本」、「個別客戶年收入」、「存款貢獻度」，分別給予不同之加碼，即一般所稱固定加碼。
定儲利率指數加上個別加碼便是最後的貸款利率。
(2)常見利率條件
a.一段式利率
還款期間「個別加碼」不會變動，一段式房貸利率只會與「指標利率」連動，而「指標利率」會依中央銀行宣佈升息或降息才會有所浮動，特別需注意如未來指標利率上升，則每月還款金額會隨指標利率上升而增加。
b.階梯式利率
階梯式利率之「個別加碼」會約定在某一段期間(一般為一年或兩年)適用優惠利率，在該段期間經過後，利率將階梯式向上調整，需注意每月還款之負擔亦會隨之增加。

2.貸款年限：
可依您的資金需求、還款能力來規劃，一般信用貸款年限最長5-7年。貸款年限越長雖能降低每月攤還之期金，但貸款期間愈長，負擔之利息總額將增加。

3.綁約：
綁約即約定在一定貸款期間內不能結清貸款或部分還款，否則將付違約金。

4.DBR低於22倍的限制
DBR ( Debt Burden Ratio，即負債比) ，金管會規定必須低於 22 倍，即借款人於全部金融機構之無擔保債務歸戶總餘額〈包括信用卡、現金卡及信用貸款等〉不逾其月平均收入之22倍。

有資金需求時適合信貸還是房貸

當個人因週轉、家庭支出等有資金需求時，會面臨該選擇借信貸還是房貸比較適合，應先就房貸及信貸之特性有初步的認識，以利自己做最後的決定，介紹如下：

1.房屋貸款(非購置)：
當既有房屋沒借款，或既有房貸還款一定期間有增貸空間時，可以向銀行申請房屋貸款以支應個人資金需求，房屋貸款相較信貸有以下優缺點：
(1)優點：
因提供房屋當作擔保品，銀行授信風險相對小，相較信用貸款可貸金額較高，一般最高為銀行房屋估價之7成，且能核予較低之利率。
(2)缺點：
申請房屋貸款除了個人徵信外，還需房屋勘估，審核時間較長。核貸後需作設定，因此除銀行開辦手續費及信用查詢費外，另需繳交設定規費和代書費等相關費用，且每年還需投保住宅火險及地震險，相較信用貸款額外支出的費用較多。

2.信用貸款：
小金額資金需求者(一般200萬元以下)適合申請信用貸款。
(1)優點：
審核速度快，還款時間短(信貸一般貸款年限最長5-7年)，除銀行開辦費和信用查詢費外不用額外支付不動產設定相關費用，較適合短期資金需求週轉之用。
(2)缺點：
信用貸款因沒有提供擔保品給銀行，所以貸款金額會有所限制，且利率相較房貸會比較高。