台中商業銀行

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1.個人信用貸款
  1-1.上班族專案
  1-2.企業主專案
  1-3.汽車貸款專案
  1-4.其他族群專案
  1-5.知識問與答
    1-5-1.申請問題
    1-5-2.貸款過程
    1-5-3.關於帳務
2.房屋貸款
  2-1.安心成家購屋專案貸款
  2-2.購置、修繕住宅補貼貸款
  2-3.理財指數型房貸
  2-4.二順位不動產專案
  2-5.知識問與答

個人信用貸款

上班族專案

最高可貸300萬元，貸款利率為年利率3.5%起，貸款期間最長7年，貸款費用3000元起。

適用對象

20歲以上有穩定工作收入之中華民國國民。

提前清償違約金

前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後7至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

總費用年百分率為3.91%~16%   總費用年百分率試算

試算範例

• 貸款金額30萬元
• 貸款期間5年
• 總費用年百分率為3.91%~16%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

企業主專案

最高可貸300萬元，貸款利率為年利率5.8%起，貸款期間最長7年，貸款費用9000元。

適用對象

20歲以上之中華民國國民。
國內合法設立公司、行號之負責人；若負責人之配偶與其共同經營該事業。亦認定配偶為企業主身分。

提前清償違約金

前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後7至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

總費用年百分率為7.07%~16%   總費用年百分率試算

試算範例

• 貸款金額30萬元
• 貸款期間5年
• 總費用年百分率為7.07%~16%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

汽車貸款專案

最高可貸200萬元，貸款利率為年利率3.5%起，貸款期間最長3年且車齡加貸款期間最長不超過7年，貸款費用3000元。(另收取動產抵押權設定規費900元)

適用對象

20歲以上之中華民國國民。
原車融資。

提前清償違約金

前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後7至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

總費用年百分率為3.81%~16%  總費用年百分率試算

試算範例

• 貸款金額40萬元
• 貸款期間5年
• 總費用年百分率為3.81%~16%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

其他族群專案

最高可貸300萬元，貸款利率為年利率5.8%起，貸款期間最長7年，貸款費用9000元。

適用對象

20歲以上之中華民國國民。
無固定雇主之受雇人員、所營事業未辦理登記之企業主、創業及攤販業者等之客戶。

提前清償違約金

前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後7至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

總費用年百分率為7.07%~16%  總費用年百分率試算

試算範例

• 貸款金額30萬元
• 貸款期間5年
• 總費用年百分率為7.07%~16%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

知識問與答

申請問題

Q1倘若只以利率挑選銀行，真的能挑選到最合適的嗎?

A

1. 一般人挑選銀行時僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但實際上，各銀行的利率差距，對每月付款金額的影響沒有想像中的大。
2. 利率差距的影響比想像中還小，選擇貸款規劃能力強的台中銀行，將對您更有利，本行會依您的需求與現況規劃最適合您的貸款商品。

Q2我要申請「上班族專案貸款」、「汽車專案貸款」，需具備什麼資格?

A『上班族專案貸款』、『汽車專案貸款』：凡年滿20歲以上，具完全行為能力且有穩定工作收入之中華民國國民。

Q3申請「其他族群專案」的適用對象?

A

1. 凡年滿20歲以上，具完全行為能力且有穩定工作收入之中華民國國民。
2. 無固定雇主之受雇人員、所營事業未辦理登記之企業主、創業及攤販業者等。

Q4申請「企業主專案貸款」的適用對象?

A

1. 凡年滿20歲以上，具完全行為能力且有穩定工作收入之中華民國國民。
2. 國內合法設立公司、行號之負責人；若負責人之配偶與其共同經營該事業。亦認定配偶為企業主身分。

Q5申請「上班族專案貸款」、「其他族群專案」、「企業主專案貸款」，需準備什麼文件?

A請準備 A.身分證影本 B.所得證明文件。

Q6申請「汽車專案貸款」，需準備什麼文件?

A請準備

1. 身分證影本
2. 所得證明文件
3. 汽車新領牌照登記書(含過戶登記書等車籍資料)。

Q7若透過代辦業者會有比較高的額度嗎?

A不會!銀行依據借款人的信用狀況評估合適的貸款額度及利率，而代辦公司不僅無法提高貸款額度，還可能收取額外手續費用；且代辦業者可能同時向很多家銀行提出申請，反而容易洩漏您的資料且會增加您聯徵查詢記錄(可能成為拒絕貸款原因)。
＊＊本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益＊＊

Q8上班時間沒有空閒去銀行，如何向台中銀行辦理?

A

1. 台中銀行各分行。
2. 利用本行〝 〞完成線上申請。
3. 利用本行〝線上立即申辦〞功能，進入數位金融服務，點選貸款業務，選擇〝線上申請信貸〞，立即完成申請。
4. 利用〝與我連繫〞功能，留下您的聯絡資料，本行將派專人為您服務，且會依您的需求及條件，為您量身訂做合適的貸款專案。
5. 台中銀行24小時客戶服務專線(04)4499888/0809-096888，本行將派專人為您服務。

Q9我目前有別家銀行信用貸款或信用卡循環掛帳，還可以再申請貸款嗎?

A可以!只要繳款正常、每月收入大於支出（含家庭生活支出）且於全體金融機構無擔保債務總餘額不超過平均月收入22倍，均可再次申請或可藉由本行的貸款幫您整合負債、降低月付金額。

Q10我想整合名下貸款，該如何辦理?

A準備

1. 身分證影本
2. 所得證明文件外
3. 名下貸款繳息相關證明。

貸款過程

Q1我的資金需求高，還需要提供什麼文件，佐證我的財力嗎?

A準備

1. 身分證影本
2. 所得證明文件外
3. 其他財力證明（如銀行定存單、銀行住來存摺、股票或基金投資明細、不動產資料等）
4. 亦可提供保證人或提供不動產設定二順位抵押權。

Q2申請信用貸款是否需提供保證人或其他擔保品?

A原則上是不須提供保證人或擔保品，但若主動提供保證人或擔保品，有助於本行核定貸款額度或貸款利率。

Q3申請貸款為什麼會被銀行減額度或退件?

A銀行在考量客戶的償債能力、信用狀況、償還意願、債權確保及借款人未來展望等因素後予以評分。若評分不足的就有可能會減額度、退件或要求徵提保證人。(銀行對每個案件均保有最終准駁的權利)

關於帳務

Q1提前還款會有違約金嗎?

A

1. 貸款一年後提前還款，則不收取違約金。
2. 若選擇得隨時清償，且不支付提前清償違約金，則該案以年利率12%計收。

Q2為什麼申請信用貸款利率較房屋貸款高?

A因為信用貸款是沒有擔保品的貸款，所以和房屋貸款有不動產為抵押品的貸款利率相比是比較高的。

Q3貸款有22倍的限制，是什麼規定?

A主管機關有針對銀行辦理個人無擔保貸款最高上限需受DBR22倍限制，其計算方式為借款人於各金融機構之無擔保貸款總額度（即現金卡、信用卡、信貸現欠餘額）不得超過其月收入的22倍。

 

房屋貸款

安心成家購屋專案貸款

貸款額度

依本行相關規定辦理。

貸款利率

每一借款人可按下列擇一辦理：(最低依本行月定儲利率指數加碼機動計息)。

1. 分段式：第1年最低+0.82%機動計息，第2年起最低+0.97%機動計息。
2. 一段式：第1年起最低+0.96%機動計息。

貸款期間

依本行規定辦理。

貸款費用

最低3,000元

適用對象

具完全行為能力之自然人。

償還方式

按月本息分期攤還。(年金式)

限制條件

本專案可與政府其他政策性房貸搭配使用(如勞工建購住宅貸款、政府優惠購屋貸款…)，不受次數金額限制。

範例一：
分段式利率 貸款金額：200萬元。 貸款期間：20年。 貸款利率： 第1年2.41%。第2年起2.56%。 各項相關費用總金額：3,000元。 總費用年百分率：2.56%

範例二：
一段式利率 貸款金額：200萬元。 貸款期間：20年。 貸款利率：2.55% 各項相關費用總金額：3,000元。 總費用年百分率：2.566%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

購置、修繕住宅補貼貸款

貸款額度

購置住宅貸款：210萬元~250萬元。修繕住宅貸款：最高80萬元。

貸款利率

• 第一類：按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率減0.533％計算。
• 第二類：按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.042％計算。

貸款期間

• 購置住宅貸款：最長20年(寬限期最長5年)。
• 修繕住宅貸款：最長15年(寬限期最長3年)。

申請方式

1. 符合內政部『自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法』或『修繕住宅貸款利息及簡易修繕住宅費用補貼辦法』資格之客戶。
2. 向戶籍所在地之直轄市或縣市政府國宅單位索取申請書表或至內政部營建署網站
   https://www.cpami.gov.tw/下載申請書表使用，並向直轄市或縣市政府提出申請。
3. 經戶籍所在地之直轄市或縣市政府審查符合資格核發證明後，請洽鄰近購屋所在地之本行營業據點辦理。

適用對象

中華民國國民年滿20歲以上，經戶籍所在地之直轄市或縣市政府審查符合資格並經核發利息補貼證明者。

適用建物

建物登記謄本、建物權狀影本、建築使用執照影本或測量成果圖影本主要用途登記應含有「住」、「住宅」、「農舍」、「套房」或「公寓」字樣

其他

有關內政部辦理本貸款公告須知、作業規定及有關本貸款問與答等資訊可至內政部營建署網站https://www.cpami.gov.tw/查詢。

範例：
貸款金額：200萬元。 貸款期間：20年。 貸款利率：1.062%~1.637%。 各項相關費用總金額：0元。 總費用年百分率: 1.062%~1.637% 。

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年3月29日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益

 

理財指數型房貸

貸款特色

1. 結合理財需求，可供客戶靈活資金運用。
2. 額度內，憑金融卡或存摺即可提款或轉帳，動用方式簡便。
3. 存款帳戶有足夠款項即自動轉繳，隨借隨還無負擔
4. 得以同一授信條件，自動續貸兩次，每次期間一年，免於逐年換單之繁瑣程序。

貸款利率

最低依月定儲利率指數加1.3%機動計息(目前月定儲率指數為1.59%)。

貸款費用

5,000元起。

貸款期間

最長一年，得續貸2次。

適用對象

凡年滿20-65歲之中華民國國民，信用良好、無不良授信或票據紀錄者，均可申請

註：

• 貸款利率之基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

二順位不動產專案

最高可貸500萬元，貸款利率為年利率3.5%起，貸款期間最長10年，貸款費用6000元起。

適用對象

20歲以上之中華民國國民或取得本國居留證之外國人者。
名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權之顧客(含未保存登記之建物及農地、空地)。

提前清償違約金

前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後7至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

總費用年百分率為3.86%~16%  總費用年百分率試算
試算範例

• 貸款金額50萬元
• 貸款期間7年
• 總費用年百分率為3.86%~16%

註：

• 本廣告揭露之百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
• 總費用年百分率不等於貸款利率。
• 本總費用年百分率之計算基準日為112年4月21日。
• 詳細內容依本行最新規定為準，本行保留貸款額度，適用利率及核貸與否之權利。
• 本行無任何委外行銷或與代辦業者合作，消費者如有貸款需求宜透過本行洽詢以確保自身權益。

 

知識問與答

Q1倘若只以利率挑選銀行，真的能挑選到最合適的嗎?

A

1. 一般人挑選銀行時僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但實際上，各銀行的利率差距並不大，對每月付款金額的影響沒有想像中的大。
2. 利率的影響比想像中還小，選擇貸款規劃能力強的台中銀行，對您更有利，本行會依您的需求與現況規劃最適合您的貸款商品。

Q2辦理房屋貸款的程序是什麼?需要具備哪些文件?

A

1. 申請：
   準備借款人身分證影本、土地與建物登記謄本或所有權狀影本、所得證明(如薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、報稅證明等)、買賣契約書影本等資料後，填寫房屋貸款申請書。
2. 估價：
   依房屋座落區域、房屋型態、屋齡、鄰近生活機能、坪數等因素進行不動產估價。
3. 審核：
   依信用狀況、客戶條件、負債比、還款來源、不動產估價等因素決定貸款案件准駁與否。
4. 對保：
   借款人與保證人與消費金融業務人員簽訂貸款契約，消費金融業務人員會幫借款人辦理開戶手續，該帳戶將作為日後撥款與繳款使用。
5. 設定：
   對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的2倍。
6. 撥款：
   抵押權設定完成後即可撥款。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每月在應繳日前，將應繳金額存入帳戶中，銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。

Q3我要申請「二順位不動產專案貸款」，需具備什麼資格?

A『二順位不動產專案貸款』：凡年滿20歲以上，具完全行為能力且有穩定工作收入之中華民國國民及取得本國居留證（或依親居留證）之外國人皆可辦理。

Q4申請「二順位不動產專案貸款」，需準備什麼文件?

A請準備

1. 身分證影本
2. 所得證明文件
3. 提供該不動產所有權狀影本或謄本。

Q5銀行在承作時會評估哪些條件?

A

1. 借款人年齡
2. 借款人職業
3. 借款人的房屋型態與屋齡
4. 房屋是否有附車位。

Q6貸款期間是否可部分還款?

A本行房屋貸款客戶在貸款期間內隨時可以償還部份或全部貸款金額。

Q7如果申辦二順位不動產專案要提前清償貸款是否會有違約金?

A本行二順位不動產專案貸款之提前清償違約金為前六個月內提前（含部分）清償，需收取清償金額之3％，自撥款後6至12個月提前（含部分）清償，收取清償金額之2％。

Q8什麼是房貸成數?

A房貸成數是指銀行鑑估的房屋金額計算貸款成數，不是以購買者購屋價格計算貸款成數。

Q9上班時間沒有空閒去銀行，如何向台中銀行辦理?

A

1. 台中銀行各分行。
2. 利用本行〝 〞完成線上申請。
3. 利用本行〝線上立即申辦〞功能，進入數位金融服務，點選貸款業務，選擇〝線上申請房貸〞，立即完成申請。
4. 利用〝與我連繫〞功能，留下您的聯絡資料，本行將派專人為您服務，且會依您的需求及條件，為您量身訂做合適的貸款專案。
5. 台中銀行24小時客戶服務專線(04)4499888/0809-096888，本行將派專人為您服務。