房市降溫、房貸負擔卻未減！新增房貸人數連6季下滑　平均貸款仍破千萬

台灣房市交易持續降溫，但購屋貸款金額仍維持高檔。根據金融聯合徵信中心2026年第二季房貸統計，全國新增房貸人數約3.8萬人，連續六季低於4萬人，平均房貸金額卻達1,081.1萬元，連續五季突破千萬元。平均房貸利率也維持在2.4%以上，反映房市買氣趨緩之際，購屋族仍面臨不小的資金需求與利息成本。

新增房貸人數減少　較高峰縮減約四成

觀察近十年統計，新增房貸人數在2024年第二季達到單季約6.5萬人的高峰，隨後逐漸減少。2026年第二季降至約3.8萬人，相較高峰減少約四成。

自2024年9月中央銀行實施第七波選擇性信用管制後，銀行加強不動產授信管理，加上房市交易轉趨觀望，新增房貸人數持續維持相對低檔。

不動產業者分析，目前市場主要由自住需求支撐，部分先前購買的預售屋陸續進入交屋階段，也讓新增房貸仍維持一定規模。

不過，新增房貸人數減少並不完全等同房屋交易量變化，因為房貸統計還會受到現金購屋、貸款核撥時間及預售屋交屋進度等因素影響。

平均房貸1081萬元　連五季突破千萬

雖然新增貸款人數減少，平均房貸金額卻未同步明顯下降。

聯徵中心資料顯示，2026年第二季平均房貸金額為1,081.1萬元，僅略低於第一季的1,085.9萬元，減少4.8萬元，仍為歷史次高水準。

此外，銀行對房屋的平均鑑估價格，已連續兩季超過1,500萬元，顯示新承作房貸所對應的住宅，整體金額仍然偏高。

分析認為，部分都會區房價基期較高，加上新成屋交屋需求，以及購屋產品類型與區域分布不同，都可能影響平均貸款金額。

值得注意的是，平均房貸突破千萬元，不代表所有購屋人都借款超過千萬元，也不能直接推論房價全面上漲，仍須搭配交易價格及貸款金額分布觀察。

房貸利率維持高檔　購屋資金成本增加

除了貸款金額偏高，房貸利率也是購屋族的重要負擔。

根據第二季相關統計，平均房貸利率約為2.4%以上，連續五季維持在此水準，與過去低利率時期相比，借款成本已有明顯差異。

在貸款金額相同的情況下，利率愈高，每月還款與整體利息支出通常也會增加，對需要長期負擔房貸的家庭而言，財務規劃更加重要。

房產業者指出，過去銀行資金相對充裕，房貸業務競爭較為積極，符合條件的借款人較有機會爭取優惠利率。

近年銀行對不動產放款的風險控管更加審慎，購屋人的收入穩定性、信用條件、負債比例及擔保品狀況，都可能影響核貸結果。

銀行審核趨審慎　貸款條件因人而異

信義房屋不動產企研室分析，房貸市場受到信用管制及銀行資金配置影響，部分購屋人可能面臨貸款成數不如預期、利率較高，或核貸及撥款時間延長等情況。

此外，企業融資與其他金融市場的資金需求，也可能影響銀行資金配置，但各金融機構的授信政策及承作能力仍有差異。

因此，即使是首購或自住買方，也不代表一定能取得相同貸款條件。

購屋人除了比較利率，還應了解貸款成數、還款年限、寬限期、相關費用及提前清償限制，避免僅以最低廣告利率作為選擇依據。

購屋前先確認貸款　降低交屋資金風險

在房貸條件較為審慎的環境下，購屋前的資金評估更加重要。

民眾看屋或簽約前，可先向多家銀行了解承作意願及初步貸款條件，並依實際收入、現有負債與自備款能力安排購屋預算。

對於即將交屋的預售屋買方，也應提前確認貸款申請進度，保留足夠資金因應銀行核貸成數與原先預期不同的情況。

若考慮其他合法金融機構的房貸方案，也應完整比較利率、費用與契約條件。

整體而言，新增房貸人數減少與平均貸款金額維持高檔，反映目前房市交易及融資環境出現不同步的變化。

未來房貸市場走勢，仍須觀察信用管制、銀行資金供給、房價及自住需求等因素。對購屋人而言，合理控制貸款負擔、確認自身還款能力，比單純追求最高貸款成數更加重要。