最近很多人問頭款跟增貸用途,全台最大貸款知識平台Line社群「房屋貸款知識家」,熱心銀行承辦暱稱「小叮鈴」幫大家整理,並回覆法規面
文章目錄:
1.週轉金貸款該注意什麼?不可用來買房、還房貸!
2.貸款資金用途不當被抓包?銀行將要求立即清償貸款!
3.銀行如何看穿金流?聯徵系統無死角!
4.家人先增貸在贈與,銀行還是會謹慎確認資金來源!
5.友代付頭款卻拒當保人,銀行將嚴查慎防人頭、洗錢風險!
6.第二戶以上金流必嚴格檢查,違者難逃法眼!
7.延伸閱讀
增貸用途受到嚴格限制,特別是週轉金貸款不得用於購置不動產或還房貸。金融機構不得將聯徵中心原資金用「房貸」者改成「周轉金」名目,會有這種限制主要是因為兩者用途不同,週轉金貸款的本質是應對短期資金需求,可用於整合信貸、信用卡債、週轉金等,但不能牽涉到房屋相關的貸款。
銀行在借款審查時會嚴格審查資金用途,以確保借款人的資金運用合法、合理。
因此,在申請週轉金貸款時,應確保資金用途符合法規要求,避免因用途不符而被拒貸或需提前清償貸款。
如果被發現週轉金貸款資金用途不當,流向房市,銀行有權立即啟用加速條款,視同借款提前到期或縮短借款期限,並追回已貸出的資金。借款人應立即準備足夠資金以清償貸款,若是不能及時償還,可能影響日後信用狀況。
在增貸過程中,很多人都好奇銀行如何得知真正的資金用途,甚至有些人還存有僥倖心態,認為銀行沒辦法查詢你的金流,或是聽信來路不明的消息,認為”過水”就能輕鬆瞞過銀行。
其實,對於銀行來說,查看這些金流並不難,他們只要看聯徵就能追蹤資金的去向了,發現您提出增貸,然後銀行匯給您錢,錢一分不少的去哪裡,就能確認資金用途了,甚至連資金用於還清第一戶或第二戶的房貸都能看得一清二楚。
如果家人先增貸再贈與給您,銀行除了查看聯徵系統外,也會要求借款人提供購屋金流的證明,並要求解釋存摺內資金來源以及相關證明。例如,您說這筆錢來自父親,那就要提供父親的存摺給銀行確認,且借款人需配合說明,並如實提供相關資料,否則銀行可能不會批准借款。
也可能要求匯款人擔任您的保證人,或是乾脆不核准您的貸款申請,來避免因為金流不明或有風險而導致被罰款,畢竟,銀行為了一筆小小的金額貸款,卻被罰大大的錢說也是很沒意義。
當有家人或朋友協助支付兩百萬的頭款卻不願擔任保證人時,銀行會懷疑借款人的還款能力、是否可能是人頭,或有涉及洗錢疑慮。
畢竟,在這個詐騙、犯罪猖獗的時代,這樣做已經符合了一定的風險特徵,銀行會提高警覺,謹慎評估借款人的信用風險。
即使您很會掰,成功騙過銀行,自112年 6月16日起,第二戶以上的金流也必定會受到嚴格檢查。即便銀行未發現金流異常,國稅局仍會進行審查。甚至您沒提供國稅局所需要的文件前,國稅局不給您完稅(買賣就需要完稅),如此一來地政事務所就不能過戶跟設定,銀行也就不能撥款。
想了解更多法規對於財務和貸款的重要性,可以透過關鍵字「信用管制」查詢相關資訊,或參考央行網站:https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-4223-124873-79d4c-1.html
看完文章後一定會有人覺得「以前我怎麼做沒被銀行查」、「去年怎麼樣還不是沒事」,還有「投資客群組都說過水就好…」,但這些過去的結果並不代表法規不重要,以前的經驗也不一定代表現在或未來的結果,建議大家還是要遵守法規,以免發生上述問題,知識家的行員只負責勸戒並宣導正確觀念,最終決定權還是在您手中,您可以選擇不聽、不理會,但要有辦法承擔相應的後果。