手頭緊小店家最愛　二胎房貸彈性貸

有些民眾手頭吃緊，手續簡便的二胎房貸是不少人融資的新選擇，據了解，坊間提供二胎房貸的銀行不多，不到10家，公股銀認為風險過高幾乎不會承作，只有一些民營銀行如台新銀、玉山銀、王道銀、聯邦銀、遠銀、新光銀等願意承作。

王道銀行今年1月才開辦二胎房貸業務，每個月業務量約幾千萬元左右，通常想借二胎房貸有兩種狀況，一種是第一順位的房貸已滿，或因為其他原因不方便增貸；另一種情況是自己做生意的自營商，沒有一般上班族穩定收入，較難跟銀行申請貸款。

王道銀消金副總方煥文說，有些人雖然第一順位房貸仍有空間申請增貸，但房貸繳款可能是整個家庭一起負擔，比如是用配偶或父母的名字貸款，若是個人想運用資金周轉自己還款，不想麻煩家人，就可申請第二胎房貸。

各家銀行對二胎房貸的成數略有不同，一胎房貸成數約7~8成，二胎房貸可多1~2成到8~9成，銀行表示，仍要看個人財務狀況與房屋價值。

玉山銀說，通常來借款的人，第一順位房貸成數已降低到7~8成。二胎房貸利率3%以上，假設價值千萬房子第一順位貸款700~800萬，二胎房貸可多貸100萬元。不會超過房屋價值的9成。

二胎房貸的好處是不會受到信貸22倍的限制，不需要遵守貸款金額不能超過月薪22倍的規定，且做生意的人拿不出來薪資證明。利率則介於一胎房貸與個人信貸之間。

申請二胎房貸也比房屋轉貸更省錢，更快速能拿到資金，轉貸還可能遇到其他銀行在房屋鑑價上比前一家低，影響申請的房貸金額也會隨著下降。加上還要設定費、手續費等費用較高。

二胎房貸核准金額介於50~300萬元，最常申請核准的金額是100萬元。玉山銀說，最常申請二胎房貸的人包含需要周轉金的小企業主、中小企業、公教人員等，各行各業都有，可能是想買車子、子女出國、做生意等，需要現金應急，可能又不想解定存或取消保單，就可申請二胎房貸。

銀行也非當鋪，銀行主管提醒，銀行不會再接收三胎房貸，也不建議民眾擴大財務槓桿。玉山銀表示，二胎房貸違約率1%以內，違約率約在一般房貸與信貸之間。一般房貸違約率0.1%~0.2%；信貸違約率0.5%~0.7%之間。（林巧雁／台北報導）