帳戶被警示怎麼辦?律師教你快速解除的方法!

若你突然發現帳戶無法轉帳，甚至薪水也無法匯入，打電話詢問銀行才知道自己的帳戶被列為警示帳戶，該怎麼處理呢?帳戶被警示會有什麼影響嗎？專業的翊宇律師事務所擁有豐富的經驗，特別是處理詐騙和人頭帳戶案件的專精律師，為你提供詳細的警示帳戶解除指南，一篇文章解決所有疑惑！

怎麼樣會變成警示帳戶？

帳戶無法使用並不等於是警示帳戶，而以下幾個狀況是帳戶可能無法使用的原因，但只有第3、4點才是實務上常見被列為警示帳戶的原因，尤其是第3點：

款項被圈存
- 在某些金融交易中，如使用簽帳金融卡或進行證券交易時，銀行可能會臨時凍結帳戶中的部分資金，以確保帳戶內有足夠的餘額。如果有人通報165反詐騙專線，銀行也可能會將該帳戶暫時圈存24小時，以防止爭議款項被轉出。
異常交易或不法情事
- 如果帳戶出現異常交易，如短時間內頻繁開戶或進行多筆小額交易，甚至是存款帳戶久未往來，突有異常交易者，銀行可能會對該帳戶進行調查和監控(管制)。如果確定涉及不法行為，帳戶將被通報給警方，並列為警示帳戶，這部分就會是下面第3點的情況。
被詐騙利用成為人頭帳戶
- 詐騙集團常會利用人頭帳戶來轉移贓款，讓追查更加困難。這類帳戶經常是在詐騙分子與受害者建立信任後，誘導受害者提供帳戶資訊，導致帳戶被列為警示。
其他特殊情況
- 例如商業糾紛、系統錯誤等，也可能導致帳戶被誤列為警示帳戶。

帳戶被警示的影響為何?

當帳戶被列為警示帳戶後，帳戶將無法進行提款、匯款或存款，甚至連金融卡也無法使用。此外，被警示者名下的其他帳戶也可能會受到牽連，成為所謂的「衍生帳戶」並遭到限制。這些限制包括線上交易、電子支付功能，甚至會影響到其他人的匯款。

更麻煩的是，這段期間，您的信用評價也會受到影響，未來申請信用卡或貸款就會更加困難，除非您後來爭取到不起訴或無罪的判決，否則信用評價最長會影響到三年。

如何解除警示帳戶？

冒名申辦帳戶
- 若帳戶因他人冒名申辦而遭警示，應攜帶身分證明文件及聯徵中心發的信用報告，到戶籍地警局偵查隊請求協助解除。
帳戶被盜用
- 若帳戶遭盜用，應立即掛失存摺與提款卡，並攜帶相關證明文件到戶籍地警局偵查隊，請求警方協助釐清狀況並解除警示。
人頭帳戶問題
- 若帳戶因涉及詐騙而被警示，需等待刑事案件結束後，根據案件結果如不起訴或緩刑等，攜帶相關文件至警局辦理解除。
商業糾紛或系統錯誤
- 如因商業糾紛或系統錯誤而被警示，可攜帶證明文件至管轄警局接受調查，證明與詐騙無關後即可解除。
公司戶（含虛擬帳號）遭通報警示
- 如果是公司帳戶遭警示，應檢附有關證明文件親赴公司所在地警察分局偵查隊接受調查，若經調查為正常營運公司且未直接涉及詐欺案件，便可聲請解除警示。
警示期滿
- 若警示期間已超過2年且未被延長(可以延長一年)，帳戶將自動解除。