政府補貼你買房，卻不准你靠車位養房？新青安「自住認定」爭議全面引爆

新青安房貸自推出以來，已成為年輕首購族進入房市的重要推手。截至2026年初，申請戶數正式突破13萬大關，這項提供1.775%優惠利率的政策，確實為無數家庭減輕了購屋初期的財務壓力。

然而，一個看似無害的行為，正在讓部分貸款戶陷入意想不到的困境：出租自家閒置的停車位。

2,100戶違規、2,700萬追回：這不是數字遊戲

根據最新統計，已有超過2,100戶新青安貸款戶因違規使用遭到查核，累計追回的利息補貼金額高達2,700萬元。這個數字背後，反映的是政策執行力道的全面升級。

許多屋主的邏輯很單純：房子是自己住的，只是把用不到的車位租給鄰居，每月收取3,000至5,000元貼補房貸，這應該不算違規吧？

問題在於，新青安的政策核心是「協助無自有住宅者自住」。雖然合約條文並未逐條列明「禁止車位出租」，但一旦出現任何形式的營利行為，銀行便有權認定貸款戶違背政策初衷，進而要求補回利率差額，甚至調整未來的貸款條件。

三道關卡：銀行、社區、國稅局

車位出租的風險，並非僅止於銀行端的認定，而是一個涉及多重法規的複合議題。

第一道關卡是銀行的查核機制。現行的稽查手段已與過去大不相同，從社區管理費的繳納紀錄、車輛進出登記，到鄰居的檢舉信函，資訊串聯的綿密程度超乎想像。銀行若有意追查，舉證並非難事。

第二道關卡是社區規約的限制。依據《公寓大廈管理條例》，多數社區的管理規約明訂停車位僅限「本社區住戶自用」。即便承租方是同棟鄰居，若涉及外車進出或管理爭議，管委會有權依規約進行處置。在規約嚴格的社區，私下租借車位本身就可能面臨罰款。

第三道關卡是稅務申報的義務。車位租金屬於租賃所得，以台北市平面車位為例，年租金收入約落在3.6萬至6萬元區間。在大數據聯網的時代，未申報的租賃所得不僅面臨補稅風險，更可能成為銀行認定「非自住使用」的佐證。

政策紅利與額外收入的取捨

從財務角度進行試算，新青安提供的優惠利率與一般房貸的利差，以貸款800萬元、30年期計算，整體可節省的利息支出可能達數十萬元。相較之下，車位每月3,000至5,000元的租金收入，一年不過3.6萬至6萬元。

若因車位出租被認定違規，導致優惠利率遭追回、未來貸款條件調整，這筆帳無論如何計算都不划算。更遑論一旦進入補稅程序或銀行追討流程，所耗費的時間與精力成本。

對於確實有車位出租需求的屋主，務必在行動前完成四項確認：詳閱社區管理規約中關於車位使用的規定、向房貸承辦銀行確認實務上的認定標準、評估「無償共享」與「有償出租」的法律差異，以及若決定出租則必須誠實申報租賃所得。

知識傳媒結語

新青安政策設計的本意，是透過利率補貼降低首購族的購屋門檻，而非創造一個可供套利的灰色空間。當13萬戶貸款戶中已有2,100戶因違規受查，這個比例是否反映出政策宣導的不足？還是使用者對於「自住」定義的認知落差？

更值得思考的是：在房貸壓力沉重的現實下，屋主試圖活化閒置資產的行為，是否應該被全面否定？未來政策若能針對「附屬設施的合理使用」提供更明確的指引，或許才能真正在政策目標與民眾需求之間找到平衡點。