新青安房貸政策簡介
為協助年輕人圓夢買房，政府自112年8月1日起推出「新青安優惠房貸」，由多家公股銀行聯合承辦，主打高成數、低利率、長年期與利息補貼等多重優惠，降低青年首購門檻，提升購屋意願。這項政策針對收入較低、尚未置產的青年族群，堪稱政府實踐居住正義的核心作為之一。
誰能申請新青安？資格條件總整理
若想順利申請新青安，需滿足以下條件：
- 年滿18歲
- 借款人及配偶、未成年子女名下皆無自用住宅
- 每人終身限申請一次
- 僅限購自住住宅，且須簽署切結書，禁止出租或轉作投資
此規定旨在確保資源發揮最大效益，讓真正有需求的人受惠。然而，若曾替家人辦理房貸，恐不自覺中已被視為「首購已使用」，無法再申請。
新青安四大優勢
- 利率優惠：首五年利率最低可達1.775%
- 年限拉長：最長可貸40年，降低月繳壓力
- 貸款成數高：自住型房產最高可達九成
- 補貼金額實在：五年內最高享17.5萬元利息補貼
這些好康條件也導致不少家庭鋌而走險，出現用子女名義「代為申貸」的情形。
什麼是「借名房貸」
不少長輩因收入不足、年齡偏高難以貸款，便以子女名義申貸，再將房產登記在自己名下，自行繳貸款、自住使用。雖看似只是形式協助，實際上已構成人頭貸款。一旦遭金融單位查出，將喪失新青安資格，甚至無法再次貸款。
若曾被當人頭使用，還能申請新青安嗎？
即使沒有持有產權或實際使用住宅，只要名下留有貸款紀錄，依現行新青安規定，仍可能被視為已使用一次優惠資格。由於「終身限一次」的限制，系統會自動排除重複申請者。
金管會與銀行如何查出人頭貸款
為防濫用政策，金管會已要求銀行強化審核。常見查核依據包括：
- 非本人繳款：由他人代繳者屬高風險
- 房價與貸款金額不符：恐涉及虛假交易
- 同時領取租金補貼：與自住承諾矛盾
- 建物設有限制註記：有炒作疑慮
一旦出現上述異常，銀行可拒絕核貸並通報主管機關。
哪些情況可獲例外認定
部分遭借名申貸者仍可透過個案審查挽回資格，前提是：
- 房屋登記於父母名下
- 實際由父母居住，子女未曾入住
- 房貸由父母全額繳付
- 借款人與配偶及未成年子女名下皆無其他房產
此類狀況須提供完整證明文件，包括建物謄本、貸款明細、代繳紀錄與戶籍資料，讓銀行據以判定。
個案審查流程與準備資料
審查程序大致如下：
- 銀行初審基本條件
- 借款人補交相關資料
- 銀行法遵單位進一步審核
- 審查結果通知並核發貸款條件
整體過程可能需數週，建議提早準備，避免耽誤購屋進度。
借名貸款潛在風險整理
| 風險類型 | 可能後果 |
|---|---|
| 法律問題 | 涉嫌虛構交易，恐觸犯詐欺與銀行法規 |
| 信用影響 | 信用報告將留下不利紀錄，影響未來申貸機會 |
| 補貼追回 | 若查出冒用，新青安補貼須全數退還並補繳利差 |
| 永久失格 | 無法再申請新青安與其他相關購屋補助方案 |
申請前的準備建議
申請前應完成以下步驟：
- 查詢信用報告與聯徵資料，了解貸款紀錄
- 確認名下是否有房產登記
- 與家人釐清過去是否代辦房貸
- 及早向銀行說明情況，爭取例外認定
了解自身條件愈早，申貸愈順利，避免臨陣卡關。
如何確認是否曾被掛名貸款？
建議查詢以下資料確認：
- 聯徵中心信用報告（網路或臨櫃皆可）
- 地政事務所不動產謄本
- 銀行端貸款紀錄（攜身分證、印章辦理）
若發現異常紀錄，應即刻確認用途並與相關單位說明。
知識家觀點：守住你的首購權益
新青安雖為好政策，但制度本身仍有灰色地帶。專家提醒：
想幫忙家人買房，不妨做保證人，而非主借人，才能保住未來自己的首購資格。
若已曾掛名貸款，不妨即刻諮詢專業意見，避免錯失機會。
常見問題 FAQ
Q1：我只簽切結書，沒房也沒貸款紀錄，還能申請嗎？
A：若確實無貸款與產權紀錄，通常仍可申請，但銀行仍會審查背景資料。
Q2：房子登記在爸媽名下，貸款是我辦的，還能申請？
A：這情形屬人頭貸款，可能已喪失申請資格。
Q3：父母繳貸款，我沒出錢，銀行查得出來嗎？
A：銀行會比對繳款帳戶，第三人繳款屬高風險情形。
Q4：曾領租金補貼，還能申請新青安嗎？
A：兩者不可併用，應擇一申請。
Q5：能刪除舊貸款紀錄嗎？
A：紀錄無法刪除，但若能證明無產權、非自住，可申請例外認定。
Q6：舊房貸能轉為新青安嗎？
A：113年6月27日後全面禁止轉貸新青安。
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