政治擺一邊，政策擺中間。政治乃眾人之事，任何一個政策都可能影響你我的未來，甚至子孫的未來。本文單純就候選人推出的房屋政策提出觀點，並無任何政治立場，就讓房屋貸款知識家與您一起深入分析並探討可能的影響跟風險。
文章目錄:
1.全民買得起?！侯康端房市政策，提「全額貸」方案！
2.全台普遍低薪！藏在「全額貸」背後的還款壓力！
3.銀行風險恐遽增？！
4.「全額貸」助長法拍？提升人均所得才是良策！
5.延伸閱讀
總統候選人侯友宜及其副手趙少康對於房市問題十分關切，並於近日發表了「555方案」被視為對居住正義的回應，包括青年購屋貸款額度最高1500萬，可全額貸款，且利息由政府與金融機構共同補貼長達5年的0.5%優惠，5年之後利息則由公股銀行減半碼（0.125%）計算。而限制條件是40歲以下首購族，且信用無重大瑕疵者，同時還有排富、閉鎖期最高10年轉售、一生只能使用一次等限制。
「全額貸」政策看似立意良善，為年輕人降低了購屋門檻，並提供更多購屋的機會。然而，這項政策背後，有許多隱藏的風險與隱憂。
1500萬全額貸看似為年輕人提供更輕鬆的購屋機會，而且在5年在寬限期內，月還款都還算輕鬆，每月僅需繳不到2萬元。但寬限期結束後，月還款金額便會急遽增加，且貸款閉鎖期長達十年，即使無法負擔也無法輕易轉售。
以月還款佔薪水的比例來看，第六年的還款金額便會相當可觀，若是30年期，每月還款金額甚至高達6萬多，在現代的低薪環境中，許多人薪水都沒有超過4萬，更不用說還有一大堆領基本工資的年輕人。月還6萬多對眾多年輕人來說根本不可能，即便是雙薪家庭也會繳得苦哈哈，完全失去生活品質。即便寬限期再努力，薪水的漲幅5年內從3萬漲到8萬的機率仍然很低，因為大環境就是普遍低薪。
總統候選人賴清德、柯文哲買房也是借錢買來的，但有本事借就代表他們通過了親友的授信5P放款原則。然而侯康推出的免頭款全額貸，乃齊頭式平等，違背了放款授信5p原則。「授信5P」是用來判斷貸款給申貸人的安全性，以及可貸款額度，包括借款人（People）、資金用途（Purpose）、還款能力（Payment）、債權確保（Protection）及未來展望（Perspective）。
而其中最重要的便是還款能力（Payment）。透過瞭解申貸人的薪資、各項收入、資產等等財務資料，預估其履約還款的可能性。然而，全額貸政策或許會使這項重要的評估變得不夠嚴謹，增加了銀行放款的風險。此外，在債權確保（Protection）方面，全額貸政策可能會破壞原本的擔保機制，使得銀行在放款後可能面臨無法有效控制風險的問題。
5年的寬限期過後，當時貸款1500萬30年期人們，每月要付擔的房貸高達6萬多。潮水褪去，沒穿褲子的人就會一一現形，繳不起貸款的年輕人只能讓房子被法拍，屆時法拍案件將會如雨後春筍般冒出。
因為現在年輕人正面臨著嚴重的低薪問題，全額貸政策可能會導致未經嚴謹審核的借款人，在還款期間面臨困難，同時也加劇了房地產市場的風險。
給年輕人魚吃，不如教導他們該怎麼釣魚，與其搞全額貸，還不如提高人均所得，讓年輕人的勞力、努力能有足夠的回報，讓薪資跟得上通膨，並足夠支付頭期款、房貸，實現真正「人人都買得起房」的居住正義。
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