俗話說「人不理財，財就不理你」，很多人貸款後就不太理財了，但單純每月還款並非最佳的理財方式，定期檢視債務和還款能力也很重要，建議每隔一段時間就檢視並調整一次債務策略。在面對新的資金需求時，不要急著借款，而是先計算月付金和收入，確保有能力負擔新的貸款，也可以拉長貸款年限或合併貸款，找出最適合的方式，讓負擔不要太大。也別覺得負債就不該投資，應善用有限的資金，投資在自己身上，或是較有把握的理財項目，加速還債同時提高收入，才是最佳策略。
讓房屋貸款知識家來分享給大家，一起探討貸款正確觀念，應定期檢視債務，有資金需求時應先評估負擔，避免急著再借款，以及負債不影響投資。
貸款撥下後，單純的每月繳款並不是明智之舉。定期檢視債務和還款能力也很重要，因為每個人生階段收支狀況都會有變動。例如，升官增加收入或結婚生子增加支出等。建議每隔半年到一年檢視一次，而過年更是檢視債務的最佳時機，因為過年期間，放長假且有年終獎金，可以趁著這段有錢又有閒的時候，思考如何處理手上的債務，是要提前還清、降低額度，還是與銀行談調降利率，都有助於提早還清貸款或是減少利息支出。特別是對於高利率貸款，應停止使用信用卡循環和分期付款。待信用評等提升後，可以尋找利率更低的貸款償還原有高利債，切勿盲目繳付高利息。
負債時若有新的資金需求，千萬不要急著再借款，應先檢視目前的月付金額和收入，確保有能力負擔新的貸款，並找出最優惠，最容易負擔的貸款方案。
假設目前有車貸50萬，5年期，利率10%，已還2年，還剩本金321,356元，每月付10,624元。若需額外15萬，若貸款條件與車貸相同，月付金則會增至13,811元，這樣負擔會比較大。
建議取得一筆新的5年期50萬貸款，用來清償車貸，清償後還剩下約178,644元現金，這樣不僅能滿足額外資金需求，月付金也不會增加。若信用評等提升，貸款利息和月付金還可能會比當時借車貸更加優惠。然而，貸款年限拉得越久，長久來看還是會支付更多利息，因此應在解決資金需求後思考提前清償的方法。
背負貸款，不代表就不能進行投資。以大學畢業生為例，許多人畢業時都背負學貸。雖然有貸款支出，但其實富人往往會思考，如何用借錢投資創造更大的效益，所以即使有了貸款，仍然可以進行投資。
只是因為有了貸款支出，所以投資的金額會比較有限。建議選擇投報率較高又有把握的金融產品，或投資在自己身上，藉由提升能力讓收入提高，也能更有本錢跟銀行談判讓利率能夠降低，或是加速還完手上的貸款。掌握有限資金，妥善運用債務，才是走向財務自由的關鍵。
想知道該如何理債減輕每月的負擔，銀行說我的負債比更高無法再做申貸
請問房貸本金或本息償還，選擇上的建議？取決於還款能力嗎？
請問貸款後多久可以跟銀行談調降利率？要如何談？
