面對高房價和通膨的雙重壓力，許多人為了湊足頭期款，紛紛考慮用信貸作為買房捷徑。然而，近年來相關政策趨嚴，銀行對於信貸資金用途會進行更嚴格的審查，若被查到信貸資金是用於購屋，借款甚至會被追回。
就讓房屋貸款知識家來分享給大家，一起探討相關政策、信貸買房風險以及被銀行追查到的後果。
自112年 6月16日央行打房新制推出後，銀行對於信貸買房的審查逐漸趨嚴，金融機構比起以往會更加嚴格地審查資金流向，且第二戶以上的金流必定會受到嚴格檢查，防止信貸被用於房地產投資。
其實抱持僥倖心態的人也不少，他們可能覺得銀行無法得知真正的資金用途，其實查這些金流對銀行來說並不難，行員只要查看聯徵就能猜到了，只要看銀行匯給您的信貸資金，一分不少的去哪裡，就能確認資金用途了。
若是發現異常，除了查聯徵，銀行也會要求提供購屋金流，並要求異常客戶詳細說明存摺裡面的錢怎麼來的，協助他們確認金流。而且申貸者不能拒絕金流調查，因為銀行有資格要求申貸者提供購屋金流，否則銀行可以不同意借款。
如果借款人原本就有信貸，申辦房貸時可能會影響到可貸額度和貸款核准率，進而影響到房貸成數和利率。雖然房貸相對於信貸來說擁有房產作為抵押，看似對銀行更有保障，但其實銀行在審核房貸申請時仍會綜合考慮借款人的整體金融狀況，和收支負債比等，也會把各種貸款（信貸、房貸、車貸、卡循、分期等等）都一起考量，以確定借款人的還款能力和信用風險，因此不推薦有信貸時申請房貸。
如果被發現信貸資金流向房市，不符合當時申請的用途，銀行有權啟用加速條款，並視同借款提前到期或縮短借款期限，限期追回資金。此時借款人應準備足夠的資金立即清償貸款，若是不能及時償還，可能會影響到信用。
即便懲罰這麼重，風險這麼高，網路上有仍有許多人在分享一些偏門的作法。例如，把信貸的錢先放到股市，再拿來買房，試圖躲過銀行的監管。
奉勸大家不要走偏門路，不僅風險高，還可能失去獲得較好房貸條件的機會。建議在考慮信貸買房時，應該深入了解相關政策和風險，以避免面臨資金被追回的窘境。若有疑問或想進一步了解相關法規，可以查詢信用管制（第一波～第五波），或參考這篇央行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定QA
