別以為新青安是萬靈丹！限貸令海嘯來襲，這兩類人恐成銀行眼中的「高風險份子」

2026 年開始，房市風向徹底變了。如果用一句話形容，那就是：從「搶著買」變成了「比氣長」。曾經排隊搶房的熱潮已退，現在走進銀行，行員像面試官一樣嚴審你的錢包。在「限貸令」海嘯衝擊下，我們直接用數據揭開殘酷真相：誰活下來了？誰又意外溺水了？

消失的 38% 與變貴的代價

聯徵中心最新數據顯示，2025 年第三季全台房貸件數腰斬剩 37,747 件，短短一年，38% 的案件憑空消失。這些人大多因條件不足被拒，或因估價跟不上房價而忍痛解約。

除了難貸，還變貴了。房貸利率爬升至 2.44%，核貸成數降至 71.8%。這意味著：買一間 1,000 萬的房子，晚一年買，自備款就得當場多掏出近 20 萬元。

誰是銀行的「天選之人」？

令人意外的是，目前拿到最漂亮利率（2.42%）的，竟是「年收 100~200 萬元」的中產階級，而非年收 300 萬的富人。

原因很現實：這群人買的是好脫手的標準品（千萬上下）、收入穩定、負債單純。在銀行風控眼中，「穩定」比「暴富」更值錢。

警報！這兩類人恐成「高風險份子」

有人笑，就有人哭。以下兩類人進場前請三思：

1. 誤信「新青安」的低薪預售族 許多人以為有政府挺，硬著頭皮買預售。結果交屋時公股銀水位已滿，被迫轉向民營銀行。卻因低薪與負債比問題，利率被拉高到 2.5% 以上，成數只給 7 成。原本算好的頭期款，突然出現 100~200 萬的缺口，這也是近期「平轉求下車」激增的主因。

2. 只有高收入、卻沒「現金流」的族群 年收 300 萬為何貸不到好利率？因為這類人鎖定的多是高總價物件。限貸令下，銀行對豪宅估價極度保守，加上多屋族標籤誤觸央行紅線，導致貸不到理想成數。別以為賺得多就是大爺，銀行看的是「變現力」。

知識傳媒結語：2026 買房新法則

盲目衝刺的時代結束了，現在是精耕細作的時代。若計畫今年進場，請做好三件事：

1. 多備 15% 現金：以防銀行估價不足。

2. 養好信用：信用卡準時繳，減少聯徵調閱。

3. 戒掉寬限期依賴：用本息攤還來試算負擔能力。

限貸令沖刷了投機泡沫，留下來的才是真石頭。面對銀行「嫌貧仇富」卻獨愛「中產」的現況，你會調整策略還是繼續觀望？歡迎留言告訴我！

「房子的事，往往不只是錢的問題。」

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