開始前先來個笑話，去醫院時，醫生語重心長的說「你有15年的煙齡，要是不抽煙，存的錢都夠買寶馬了！」，我一聽這話火氣馬上就上來了，便問「醫生，你抽煙嗎？」，醫生說「我不抽」，我又問，「那你的寶馬呢？」，醫生回「停在樓下阿，怎麼了？」我變聳了說「沒事，問問而已」。
其實窮富是由許多不同的習慣和對金錢不同的態度造成的。富人經常願意忍受短期的艱苦，以換取長期的財富增長，而窮人則在享樂上花費大量不必要的資源，或是為了省小錢，反而花了大錢。
就讓房屋貸款知識家來分享給大家，一起探討3種富人絕對不會花的錢，包含「拿鐵因子」，以及窮人容易陷入的省錢陷阱和過度追求偽儀式感引發的困境。
窮人狂花的各種小開支，竟佔收入三分之一！
「拿鐵因子」是金融顧問大衛·巴赫提出的概念，源自許多上班族每日必喝的拿鐵，喝30年累計花費竟會高達70幾萬。生活中最常見的拿鐵因子就跟每天買咖啡一樣是一些不起眼的消費。例如：每天一杯奶茶或咖啡、一包煙、沒在用的串流平台會員等等，這些不起眼的小額花費，仔細算下來竟會佔收入的三分之一甚至更多。
然而要理解拿鐵因子，不應將所有非必要花費歸為其下，而是要考慮其對生活品質、工作效率等方面的影響。例如，若每天早上喝一杯咖啡能提升工作效率，則不應算作拿鐵因子，如果買咖啡只是為了滿足虛榮心，幾乎無法帶來任何效益，就可以算在拿鐵因子的範疇。
建議大家可以先儲蓄後消費，先把錢存起來，並規定自己只能花剩下的那部分收入，當可支配收入變少後，就能透過記帳、審視消費習慣等方式，輕鬆的捕抓到拿鐵因子。
偽儀式感的花費，讓生活變得虛偽且沉重，許多人為了「儀式感」購買了許多現階段不需要的產品，或買下自己不喜歡的昂貴甜點，只為了拍照發朋友圈。這種表面的精緻背後，是他們無法負擔的代價，許多人甚至不惜借貸或使用信用卡，導致身上背負著龐大的債務。
有人曾透露一個日本網紅的生活，雖然在社交平台上她展現出的生活光鮮亮麗，但實際上她只是一個普通的上班族，平時也是租屋生活，經常為了拍照租下豪宅、豪車1到2個小時，不僅對自己造成了負擔，也嚴重影響生活品質，還因此欠下不少的債務。
其實生活的儀式感很簡單，只要每天整理一下自己的精神和外貌，調整好心態，不要為了別人而活，而是過給自己看。真正的儀式感不需要消費，而是需要用心去感受生活的美好。
千萬不要為了省錢而花更多的錢，但這卻是窮人最常中的陷阱。例如，買菜時，為了省去多次去菜市場的麻煩，一次買很多菜，結果卻因吃不完而浪費掉。或是為了省錢買了便宜卻不好用的電子產品，結果用不了多久就壞掉，還要再買一台，反而比買好一點的產品更花錢，也有很多人為了省錢而不去醫院就醫，結果卻導致病情惡化，不得不花更多的錢治療。
想省錢不應該只是盲目的減少花費，而是要謹慎選擇花錢的地方，先想好再消費，有時候看似節省的行為可能會導致更多的損失。
因此，我們應該多了解如何區分價值和價格，選擇長遠來看對自己更有價值的事物，而不是只追求短期的節省，並找出阻礙自己存錢的咖啡因子，就能慢慢靠向富人那端。
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