在現代社會，借款已成為實現夢想和應對生活壓力的主要途徑。申貸時卻有不少人陷入各種迷思，像是覺得額度越大越好，但卻未考量到是否能負擔。有些人則將負債與收入估算的過於緊繃，每月還款金額接近收入，一旦面臨升息、失業等非預期情況，將難以應付。也有許多人因為過度追求低利率，導致需要每月支付高額還款。在還款時，也要多注意償還方式，避免成為永遠在付利息的「長工」。借款前應制定踏實的借款計畫，深思熟慮借款目的並考慮還款能力，才能確保未來生活品質和財務穩健。
本文將探討各種常見的貸款陷阱與迷思，幫助您躲過陷阱，實現輕鬆生活。
在借款的過程中，不少人都陷入了「額度越大越好」的迷思。這是民眾貸款時常犯的錯誤，也是許多人陷入財務風險，導致信用破產的主因。建議借款者根據自身的還款能力規劃額度，並仔細計算每月還款金額。若每月還款額幾乎等於收入，那風險承受能力就會很差，一旦遇到升息、失業、收入降低等非預期問題，便會發生錢還不出來的問題。因此在制定借款計畫時，除了要謹慎評估自身的還款承擔能力，選擇適合的額度之外，還要準備一筆相當於一年或半年以上收入的緊急預備金，以因應緊急狀況。
在借款過程中，許多人以為利率愈低愈好，但這樣的觀念並非完全正確。雖然低利率確實可以減少支付給銀行的利息，但低利率貸款方案的還款期限通常較短，每月負擔金額較高。若每月負擔金額已經接近個人穩定收入，那麼當面臨生病、換工作等狀況時，就有可能造成現金流中斷，進而影響還款的穩定性。
若是擔心無法負擔，建議還是選擇利率稍微高一些，但每月還款金額應低於(9成收入-平均月支出)會比較保險。低利率固然重要，但更重要的是對還款計畫的考量，確保在還款期內能夠負擔得起，避免違約、遲繳等風險。
貸款有分成有限制還款到期日，以及不限制還款到期日兩種。若是使用還息不還本的貸款方案，債務就會一直循環下去。許多人都誤以為「只還息，不還本」的方式是最好的。但實際上，這種方式只會讓借款人變成貸款機構的「長工」，持續為其賺取利息。
以月利息2%為例，一年支付24%的利息，4年後金融機構幾乎賺回本金，而對借款人來說本金卻連一毛都還沒還。這種還款方式可能使借款人長期陷入債務泥淖，難以擺脫債務壓力。很多人都只想到只還利息負擔壓力會較小，卻忽略了本金遲早還是需要償還的，一旦到了還款到期日或銀行政策改變，必須一次還清本金，將帶來極大還款壓力。建議優先選擇合理的還本方式，逐步償還本金，降低長期利息支出，審慎的規劃借款，確保財務健康。
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