房屋貸款中，銀行為權利人，申貸者一般為義務人兼債務人，權利人即本次辦理抵押權設定的抵押權人。原先「義務人」與「債務人」是分開獨立的二個身分，義務人為提供擔保物的人，提供擔保物的人卻未必是借款人。債務人指的是借款人，借款人名下也未必有不動產。
義務人非債務人，義務人與銀行沒有其他債務關係，債務人無法清償債務時，因此義務人提供的擔保物或許會被銀行查封拍賣，但銀行無權查封扣押義務人其他未被設定抵押權的財產，也就是說義務人的風險是有限責任。但若義務人被設定為義務人兼債務人，即便義務人實際上並非借款人，銀行還是可以查封義務人其他財產直到滿足債權
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