貸款貸不夠怎麼辦？先從這個條款下手
對於沒有家人支援、靠薪水累積頭期款的首購族來說，最怕的就是「貸款沒過」。萬一簽約後才發現貸不到理想金額，不僅要補差額，還可能觸法違約。
這時候，「貸款成數但書」就是買方的一道防線。它讓你在貸款不如預期時，有權解約不負責任。理論上聽起來很美，但在實務上卻有很多眉角。
什麼是「貸款成數但書」
「貸款成數但書」是買賣契約中的一項附加條款。買方與賣方若達成協議，可以明確約定：若最終核貸金額未達某一比例（如成交價80%），買方可解除契約且不負違約責任。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 條款目的 | 保護買方避免貸款不足違約 |
| 適用情境 | 首購族、資金緊縮者 |
| 使用時機 | 簽約前雙方協議納入買賣契約 |
條款怎麼寫才有保障？3個重點必看！
1. 貸款門檻要講明
別只寫「貸不到就解約」，要具體像是「貸不到成交價八成即構成解約條件」。
2. 明訂貸款類型
限定房貸，不包括信貸或其他擔保型貸款，以避免認知歧異。
3. 規定通知期限與流程
應包含核貸日、通知時限、書面證明方式等，保障解約行為具正當性。
若賣方不同意該怎麼辦？
不是每位賣方都願意接受「貸款但書」，特別是屋況佳、地段熱、急著出售的情況下。
買方可考慮以下方式保障自己：
- 先至銀行進行「貸款預審」了解可貸額度
- 比較多家銀行條件，避免資訊偏誤
- 別只聽房仲一句話，銀行核貸書才是關鍵依據
沒寫但書，真的貸不到怎麼辦？
若買賣契約內未約定貸款但書，而貸款不成，多數法院仍視為買方違約。原因在於：資金來源屬於買方責任之一。
你可能會遇到的後果包括：
| 風險項目 | 說明 |
|---|---|
| 違約責任 | 須支付違約金或遭追償 |
| 補足差額 | 需透過信貸或找保人協助 |
| 法律訴訟 | 雙方若認知不一，恐進一步對簿公堂 |
買房前一定要做的三件事
- 預估自身財力與每月負擔能力
- 取得銀行核貸意願書，越早越好
- 如條件不足，務必爭取貸款但書保障
常見問答 FAQ
Q1：「貸款成數但書」有法律效力嗎？
有，只要買賣雙方書面明確約定，並依法履行即具法律效力。
Q2：能不能自己寫貸款但書？
建議由律師或地政士協助草擬，避免條款過於模糊或有法律漏洞。
Q3：只要貸不夠，我就能解約？
不一定，需符合條款中約定的門檻與期限才可解約。
Q4：如果賣方不答應，我還能買嗎？
可以，但風險大增。建議轉向其他可接受條件的屋主。
Q5：房仲說「都能貸到」可以信嗎？
不可全信。貸款與個人財務狀況密切相關，需親自查證。
Q6：法院會偏向買方還是賣方？
多數情況下，法院會認為買方應預見風險並自行負責。
知識傳媒總結：買房不只是簽約，更是風險管理
「貸款貸不夠怎麼辦？」是許多首購族的夢魘。不要等問題發生才後悔莫及。合理運用貸款但書，是確保交易安全的智慧做法。
在簽約前，多花一點時間準備、談判與確認條款，能為你省下日後的大麻煩。這不只是法律問題，更是每位買方應有的風險意識。
「房子的事，往往不只是錢的問題。」
有時候，只是需要有人聽你把狀況說完。
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